Cómo mejorar tu historial crediticio en México: guía práctica 2026

El score crediticio en México (Buró de Crédito usa el modelo BC Score, con escala de 400 a 850) se calcula principalmente a partir de:

• Historial de pagos (35%): si pagas puntualmente o te retrasas. Es el factor más importante.
• Nivel de endeudamiento (30%): cuánto debes respecto a tus límites de crédito. Si usas más del 30% de tu límite disponible, el score baja.
• Antigüedad del historial (15%): cuentas más antiguas con buen comportamiento suman más que cuentas nuevas.
• Mix de créditos (10%): tener distintos tipos de crédito (tarjeta, crédito automotriz, hipoteca) puede sumar puntos si todos están al corriente.
• Nuevas consultas (10%): solicitar muchos créditos en poco tiempo genera consultas que bajan el score temporalmente.

Estas son las acciones con mayor impacto en el menor tiempo:

1. Paga siempre a tiempo: aunque sea el pago mínimo. Un solo retraso de 90+ días puede quedarse en tu historial hasta 7 años para deudas de hasta 25,000 UDIS.
2. Reduce el uso de tu límite de crédito: si tienes tarjeta con límite de 20,000 MXN, intenta mantener el saldo por debajo de 6,000 MXN. Esto baja tu "índice de utilización".
3. No cierres cuentas antiguas sin deuda: eliminar una cuenta antigua reduce tu antigüedad promedio de historial y puede bajar el score.
4. Solicita tu reporte gratis: tienes derecho a un reporte especial gratuito cada 12 meses en burodecredito.com.mx. Úsalo para detectar errores y reclamarlos.
5. Usa un crédito de bajo riesgo para construir historial: tarjetas con límite bajo, créditos de nómina o productos garantizados son buenas herramientas para quienes empiezan desde cero.

No hay atajos mágicos, pero estos son los plazos realistas:

• Pagos puntuales durante 3-6 meses: empieza a notarse una mejora gradual si el historial era mediano.
• Reducción de deuda activa en 3 meses: bajar el índice de utilización se refleja rápido porque el Buró actualiza mensualmente.
• Deudas en incumplimiento: si tuviste deudas vencidas, permanecen en el Buró entre 1 y 7 años dependiendo del monto. Lo único que acelera su salida es pagarlas y esperar el tiempo legal.

Un historial muy dañado puede tardar entre 2 y 4 años en recuperarse completamente, pero mejoras significativas suelen verse en 12-18 meses con disciplina.

Más allá de los impagos evidentes, hay comportamientos que muchos desconocen que dañan el score:

• Pagar solo el mínimo siempre: no genera mora, pero mantiene alta la deuda y el índice de utilización durante más tiempo.
• Solicitar créditos de varias instituciones al mismo tiempo: cada consulta queda registrada. Cinco consultas en un mes bajan el score aunque no aprueben ningún crédito.
• Cancelar una tarjeta que usabas bien: elimina historial positivo y reduce tu límite total, aumentando el índice de utilización del resto.
• Ser aval de alguien que no paga: si avalas un crédito y el titular no paga, la deuda aparece también en tu historial.