Círculo de Crédito — Segunda Buró de Información Crediticia en México

Círculo de Crédito es una de las dos principales sociedades de información crediticia (SIC) autorizadas en México, junto con el Buró de Crédito (operado por TransUnion México). Fue fundada en 2005 y obtiene su concesión de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público; opera bajo la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia (LRSIC) y es supervisada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y la CONDUSEF.

¿Qué información almacena Círculo de Crédito?

Círculo de Crédito concentra datos provenientes de sus usuarios otorgantes —bancos, SOFOMES, tiendas departamentales, empresas de telecomunicaciones y arrendadoras— y registra para cada persona:

• Historial de pagos de créditos activos y cerrados (hasta 72 meses para créditos al corriente y 84 meses para cuentas con incumplimiento grave).
• Saldo insoluto, límite de crédito y número de créditos simultáneos.
• Consultas realizadas por instituciones en los últimos 24 meses.
• Datos de identidad: nombre, RFC, fecha de nacimiento y domicilio reportado.

A diferencia de una lista negra, Círculo de Crédito refleja todo el comportamiento crediticio: tanto el puntaje de quienes pagan puntualmente como el de quienes tienen atrasos.

Diferencias con el Buró de Crédito

Ambas SIC cumplen la misma función legal, pero difieren en cobertura y metodología de scoring:

• Cobertura de otorgantes: Algunos prestamistas reportan exclusivamente a una de las dos bureaux; los grandes bancos suelen reportar a ambas simultáneamente.
• Modelo de score: Círculo de Crédito utiliza su propio modelo denominado Score Círculo, cuyo rango va de 400 a 850 puntos, mientras que Buró usa el Score BC de TransUnion.
• Portales de consulta: Círculo de Crédito ofrece su reporte gratuito anual en circulodecredito.com.mx con opción de consultas adicionales por suscripción mensual.

Cómo consultar tu reporte en Círculo de Crédito

La Ley RSIC garantiza a toda persona física el derecho a consultar su reporte de crédito especial sin costo una vez cada 12 meses. El proceso digital tarda aproximadamente 10 minutos:

• Ingresar a circulodecredito.com.mx y seleccionar "Reporte de Crédito Especial".
• Proporcionar datos de identidad y validar con un código SMS o biometría facial.
• Descargar el PDF con el detalle de todos los créditos registrados.

Si detectas un error —por ejemplo, un crédito que no contrataste o un atraso que ya pagaste— tienes derecho a presentar una reclamación directamente ante Círculo de Crédito; la SIC tiene 29 días naturales para responder. Si no resuelven satisfactoriamente, puedes escalar ante la CONDUSEF.

Impacto en la solicitud de crédito

Cuando solicitas un préstamo, el prestamista puede consultar una o ambas bureaux. Un historial positivo en Círculo de Crédito —pagos al día, bajo nivel de endeudamiento y antigüedad crediticia— aumenta las probabilidades de aprobación y mejora las condiciones ofrecidas. Por el contrario, atrasos recientes o múltiples consultas en corto tiempo pueden reducir tu score. Revisa tu historial en el Buró de Crédito y en Círculo de Crédito de forma periódica para detectar discrepancias y corregirlas antes de solicitar financiamiento.