Crédito grupal solidario (México)

El crédito grupal solidario es un esquema de microfinanciamiento en el que entre 5 y 30 personas —generalmente mujeres con micronegocios— forman un grupo y reciben crédito de forma colectiva. Cada integrante actúa como aval solidario de los demás: si una persona no paga, el grupo es responsable de cubrir esa cuota para mantener el acceso al crédito.

¿Cómo funciona el esquema?

1. Una promotora o asesor de la institución financiera convoca y evalúa al grupo en su comunidad.
2. El grupo elige a un presidente y un tesorero responsables de la organización interna.
3. Se firma un contrato grupal que establece el monto por persona, el plazo y la frecuencia de reuniones (generalmente semanal).
4. En cada reunión, el asesor cobra las cuotas individuales y registra los pagos.
5. Al concluir el ciclo sin mora, el grupo accede a un nuevo ciclo con un importe mayor.

Montos y condiciones típicas en México

• Primer ciclo: 2.000–6.000 MXN por persona, plazo 16–24 semanas.
• Ciclos posteriores: el monto aumenta gradualmente según el historial de pago grupal.
• CAT: entre 80% y 160% anual, pues incluye los costos operativos de las visitas semanales.
• Sin garantías patrimoniales: el aval es la solidaridad del grupo, no propiedades o bienes.

Requisitos habituales

• Tener un micronegocio o actividad generadora de ingresos (no importa si es informal).
• Residir en la misma comunidad o zona que el resto del grupo.
• Identificación oficial (INE/pasaporte) y comprobante de domicilio.
• No tener historial negativo grave en el Buró de Crédito (varía según institución).

Principales instituciones en México

Compartamos Banco (Gentera), BanBajío en zonas rurales, Financiera Independencia y diversas SOFIPOs regionales operan este modelo. México es uno de los principales mercados de microfinanzas grupales en América Latina.

La CONDUSEF y la CNBV recomiendan verificar que la institución esté debidamente registrada y que el CAT y las condiciones estén claros en el contrato grupal antes de firmar.