Crédito revolvente (México)

El crédito revolvente es un tipo de financiamiento que permite al titular disponer de fondos hasta un límite preestablecido, pagarlo en todo o en parte, y volver a utilizarlo sin necesidad de solicitar un nuevo préstamo. En México, los productos revolventes más comunes son las tarjetas de crédito y las líneas de crédito digital ofrecidas por neobancos y fintechs.

Cómo funciona el crédito revolvente

Cada vez que el titular realiza un gasto con tarjeta o dispone de su línea, el saldo disponible disminuye. Al realizar un pago, el límite disponible se repone en el monto pagado. Así, la misma línea puede usarse indefinidamente mientras se mantengan los pagos al corriente.

• Pago mínimo: cubre solo una fracción del saldo (usualmente el mayor entre 1,5% del saldo total o una cuota fija). El resto genera intereses.
• Pago para no generar intereses: liquidar el total del estado de cuenta antes de la fecha límite evita el cobro de intereses.
• Cargo por disposición en efectivo: retirar efectivo con tarjeta de crédito suele tener una comisión fija más intereses desde el día de la disposición, sin período de gracia.

CAT en productos revolventes

Comparar el CAT es especialmente importante en créditos revolventes porque:

• El CAT de una tarjeta de crédito refleja el costo si se paga solo el mínimo cada mes.
• Varía enormemente: desde el 30% en tarjetas bancarias básicas hasta más del 150% en tarjetas de tiendas departamentales o líneas fintech.
• La CONDUSEF publica un comparativo trimestral de CAT de tarjetas de crédito en gob.mx/condusef — consúltalo antes de solicitar una.

Líneas de crédito digital en México

Fintechs como Nu (Nubank), Klar, Spin by OXXO y Kueski Pay ofrecen líneas de crédito revolventes digitales con aprobación en minutos. Aunque convenientes, sus tasas de interés pueden ser superiores a las de bancos tradicionales. Evalúa el CAT, no solo la mensualidad aparente, y verifica que la empresa tenga autorización de la CNBV como ITF o banco.