Crédito simple (México)

El crédito simple es la modalidad de financiamiento más directa dentro del sistema bancario mexicano: la institución entrega al acreditado una suma única de dinero, que este se obliga a devolver en cuotas periódicas (mensuales, quincenales o semanales) a lo largo de un plazo fijo preestablecido y a una tasa de interés fija o variable contratada desde el inicio. A diferencia de la línea de crédito revolvente, en el crédito simple el capital amortizado no queda disponible nuevamente para el deudor.

En México, los créditos simples están regulados por la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito (LGTOC) y, en lo referente a transparencia con el consumidor, por las disposiciones de la CONDUSEF y la CNBV. Las instituciones deben entregar al acreditado la tabla de amortización completa antes de la firma del contrato, detallando capital, intereses ordinarios y saldo insoluto en cada periodo.

Diferencias clave respecto a otros créditos

• Vs. crédito revolvente: El revolvente (tarjeta de crédito o línea de crédito) permite disponer nuevamente del capital pagado; el crédito simple, no.
• Vs. crédito de habilitación o avío: Estos son créditos productivos con destino específico (capital de trabajo o activo fijo); el crédito simple puede tener libre destino.
• Vs. crédito hipotecario: El crédito simple generalmente carece de garantía real o utiliza garantía prendaria, mientras que el hipotecario está garantizado con bien inmueble.

Para personas físicas, el crédito simple equivale al préstamo personal a plazo fijo ofrecido por bancos, SOFOMs y fintechs. Los montos van desde 5,000 hasta 500,000 pesos, con plazos de 6 a 60 meses y tasas anuales que oscilan entre 18% y 80% dependiendo del perfil crediticio del solicitante y del score en Buró de Crédito.

La CONDUSEF recomienda revisar el CAT (Costo Anual Total) —no solo la tasa nominal— para comparar créditos simples entre diferentes instituciones, ya que el CAT incorpora comisiones, seguros obligatorios y otros cargos que pueden encarecer significativamente el costo real del financiamiento. Puedes comparar CAT promedio por institución en el Buró de Entidades Financieras.