Fintech Regulada CNBV

Una fintech regulada CNBV es una Institución de Tecnología Financiera (ITF) que cuenta con autorización expresa de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores para operar en México. Esta figura jurídica fue creada por la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera —conocida como Ley Fintech— publicada el 9 de marzo de 2018 y que entró en vigor de forma gradual entre 2018 y 2020.

¿Qué tipos de fintechs regula la CNBV?

La Ley Fintech reconoce dos categorías principales de ITF: las Instituciones de Financiamiento Colectivo (IFC), que conectan a inversionistas con solicitantes de crédito o capital (crowdfunding), y las Instituciones de Fondos de Pago Electrónico (IFPE), que emiten monederos electrónicos y facilitan pagos digitales. Adicionalmente, las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes) que realizan captación de recursos del público también quedan bajo supervisión de la CNBV. Las sofomes ENR (Entidades No Reguladas) solo se inscriben en el registro de la CONDUSEF pero no reciben autorización formal.

Obligaciones de una fintech regulada

Una fintech autorizada por la CNBV debe cumplir con capital mínimo, controles de prevención de lavado de dinero (PLD), gestión de riesgos tecnológicos, divulgación del CAT antes de la contratación y registro de sus contratos de adhesión ante la CONDUSEF. También debe reportar incidentes de ciberseguridad y mantener fondos segregados de los clientes.

Cómo verificar si una fintech está regulada

Ingresa a cnbv.gob.mx, sección "Sectores supervisados → ITF" y busca la razón social o nombre comercial. Si no aparece, la plataforma opera al margen de la ley. Adicionalmente, consulta el SIPRES de la CONDUSEF. Contratar con una fintech no regulada te deja sin respaldo legal en caso de fraude o abuso. Antes de solicitar cualquier crédito en línea, verifica siempre el estatus regulatorio.