Línea de Crédito Revolvente

Una línea de crédito revolvente es un producto financiero que otorga al titular un cupo máximo autorizado del cual puede disponer de forma parcial o total, cuantas veces lo necesite, dentro del plazo vigente del contrato. A medida que el titular realiza pagos, el cupo se repone automáticamente, de ahí el término "revolvente". Las tarjetas de crédito son el ejemplo más común, pero existen líneas revolventes específicas para empresas y para personas físicas con actividad empresarial.

¿Cómo funciona?

Al abrir una línea revolvente, la entidad financiera autoriza un límite, por ejemplo 30,000 MXN. Si dispones de 10,000 MXN, tu cupo disponible queda en 20,000 MXN. Cuando pagas los 10,000 MXN, el cupo regresa a 30,000 MXN. Este ciclo puede repetirse indefinidamente mientras el contrato esté activo y el titular mantenga un comportamiento de pago adecuado. El saldo utilizado genera intereses; el cupo no utilizado no los genera en la mayoría de los productos.

Diferencia con préstamo

Un préstamo personal entrega una cantidad fija que se amortiza en cuotas predeterminadas hasta liquidarse; una vez liquidado, debe tramitarse un nuevo crédito. La línea revolvente, en cambio, es permanente: el cupo disponible se recarga con cada pago y el titular puede volver a disponer sin trámites adicionales. Esto otorga mayor flexibilidad, pero también implica mayor riesgo de sobreendeuamiento si no se gestiona con disciplina.

Cuándo conviene

Las líneas revolventes resultan útiles para cubrir gastos variables o imprevistos, gestionar la liquidez mensual de un negocio o financiar compras que se pagan en pocas semanas. No son la opción más eficiente para financiar grandes proyectos de largo plazo, donde un préstamo a tasa fija suele ofrecer un CAT total más bajo.

CAT en líneas revolventes

El CAT de una línea revolvente es más difícil de calcular que en un préstamo convencional porque el monto dispuesto y el plazo de pago varían. La regulación mexicana exige que las entidades publiquen un CAT de referencia calculado bajo supuestos estándar (disposición del 100% del cupo, pago mínimo durante 12 meses), lo que permite comparar productos entre sí aunque no refleje exactamente el costo real del uso particular de cada titular.