Moratoria / Prórroga de Préstamo

Una moratoria (también llamada prórroga) es un acuerdo entre el deudor y la institución financiera mediante el cual se suspenden o aplazan temporalmente los pagos de capital, los intereses, o ambos, sin que la obligación se considere incumplida. Es una herramienta de alivio financiero ante situaciones de dificultad económica transitoria.

Lo más importante: solicítala antes de incurrir en mora. Acercarse de manera proactiva a la institución cuando aún estás al corriente demuestra buena fe y aumenta considerablemente las probabilidades de que acepten la negociación. Una vez que aparecen días de atraso en Buró de Crédito, las opciones se reducen y el daño al historial ya está hecho.

¿Qué implica una moratoria en México?

• Los intereses pueden seguir acumulándose durante el período de gracia, lo que incrementa el saldo total a pagar al finalizar la prórroga. Exige por escrito si los intereses se congelan o continúan.
• El plazo del crédito se extiende: las cuotas diferidas se trasladan al final del contrato o se redistribuyen en cuotas mayores.
• No elimina la deuda: solo la pospone. Un plan de reestructura complementario puede ser necesario si la situación persiste.

El precedente más relevante en México fue la moratoria COVID-19 de 2020: la Asociación de Bancos de México (ABM) coordinó diferimientos de hasta cuatro meses para créditos hipotecarios, automotrices y personales, acordados institucionalmente y sin costo adicional para el acreditado.

Si la institución se niega a atender tu solicitud de reestructura, puedes acudir a CONDUSEF (800-999-8080 o condusef.gob.mx): las SOFOM ENR y entidades reguladas tienen la obligación legal de responder por escrito a las solicitudes de reestructuración en un plazo máximo de 15 días hábiles. Presenta tu solicitud siempre por escrito, adjuntando documentación que acredite la situación de dificultad (carta de despido, baja médica, etc.).