Préstamo con Pago por Nómina (Descuento Vía Nómina)
Definición
Préstamo con Pago por Nómina (Descuento Vía Nómina): El préstamo con descuento vía nómina es un crédito personal cuyas cuotas se retienen directamente del salario del trabajador por el empleador, incluyendo programas federales del INFONAVIT, IMSS e ISSSTE.El préstamo con pago por nómina —también denominado descuento por nómina o crédito vía nómina— es un mecanismo en el que el empleador actúa como intermediario de cobro: retiene la cuota del préstamo del salario neto del trabajador antes de depositarlo y la transfiere directamente al prestamista. Esta mecánica elimina prácticamente el riesgo de incumplimiento voluntario, lo que permite a las instituciones ofrecer condiciones más favorables.
En México operan varios programas públicos bajo esta modalidad:
- INFONAVIT Crédito Tradicional: el descuento sobre nómina se aplica al pago hipotecario de vivienda. El patrón retiene y entera la cuota al instituto de forma bimestral.
- ISSSTE Crédito Personal: para trabajadores del gobierno federal afiliados al ISSSTE, con tasas de entre 4% y 9% anual, las más bajas del mercado formal.
- FONACOT (Fondo de Fomento y Garantía para el Consumo de los Trabajadores): otorga créditos a trabajadores de empresas afiliadas para consumo de bienes y servicios. La empresa debe estar registrada en FONACOT para que sus empleados puedan acceder.
- Créditos bancarios con domiciliación a cuenta de nómina: los bancos donde el trabajador recibe su sueldo ofrecen créditos con cargo automático a la cuenta el día de pago.
El límite legal de descuento está acotado por la Ley Federal del Trabajo: los descuentos de nómina no pueden dejar al trabajador con menos de un salario mínimo. Por ello, el prestamista calcula la cuota máxima elegible sobre el excedente salarial, considerando todos los descuentos preexistentes (INFONAVIT, pensión alimentaria, créditos previos).
Para trabajadores formales, este tipo de préstamo es generalmente la opción más económica antes de recurrir a préstamos sin Buró o créditos grupales. Verifica siempre el CAT y compara con otras alternativas usando el comparador oficial de la CONDUSEF.
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Términos relacionados
Ver también
Preguntas frecuentes sobre Préstamo con Pago por Nómina (Descuento Vía Nómina)
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