Tasa de Interés Ordinaria

La tasa de interés ordinaria es el componente más visible del costo de un crédito: representa el precio que el prestamista cobra por el dinero prestado, calculado sobre el saldo pendiente de pago. En México se expresa habitualmente como tasa anual (aunque algunos contratos la muestran de forma mensual) y es el número que aparece en la publicidad de préstamos personales, tarjetas de crédito y microcréditos.

Sin embargo, la tasa ordinaria por sí sola puede ser engañosa. La CONDUSEF exige que todas las instituciones financieras supervisadas publiquen el CAT (Costo Anual Total), un indicador integral que incluye la tasa de interés ordinaria más comisiones de apertura, seguros obligatorios, gastos de administración y cualquier otro cargo periódico. La diferencia entre ambos puede ser significativa: una institución puede ofrecer una tasa ordinaria del 24% anual, pero un CAT del 58% al sumar todos los costos adicionales.

La CONDUSEF mide y publica comparativos de tasas ordinarias para distintos productos a través del Buró de Entidades Financieras (buro.condusef.gob.mx), donde puedes consultar el comportamiento histórico de cada institución, el número de reclamaciones recibidas y el porcentaje de resoluciones a favor del usuario.

• Tasa fija: el porcentaje no cambia durante toda la vigencia del crédito, dando certeza al deudor sobre sus cuotas.
• Tasa variable: se ajusta periódicamente con base en una tasa de referencia, generalmente la TIIE (Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio) publicada por Banxico.
• Tasa efectiva: considera la capitalización de intereses; es la métrica más precisa para comparar créditos con distinta frecuencia de cobro.

Antes de firmar cualquier contrato de préstamo sin Buró o crédito personal, solicita la Tabla de Amortización completa y el desglose del CAT. La ley obliga a los prestamistas a entregarte esta información antes de la firma, sin costo alguno.