SOFOM E.N.R. vs. E.R.

Una SOFOM (Sociedad Financiera de Objeto Múltiple) es una entidad mexicana que otorga crédito, factoraje o arrendamiento financiero sin captar depósitos del público como un banco. Lo importante es que existen dos tipos, y la diferencia afecta el nivel de supervisión: las SOFOM E.R. (Entidad Regulada) y las SOFOM E.N.R. (Entidad No Regulada).

La SOFOM E.R. tiene vínculos patrimoniales con un banco o forma parte de un grupo financiero, por lo que está sujeta a la supervisión directa de la CNBV, igual que las instituciones bancarias. La SOFOM E.N.R., en cambio, no tiene ese vínculo y no es supervisada prudencialmente por la CNBV, aunque no por ello opera sin reglas.

Lo que conviene saber sobre la E.N.R.:

• Sí están reguladas en parte: toda SOFOM, regulada o no, debe registrarse y cumplir con normas de prevención de lavado de dinero y de protección al usuario.
• CONDUSEF las vigila: en materia de transparencia y trato al cliente, la CONDUSEF atiende quejas contra cualquier SOFOM, incluidas las E.N.R.
• Deben registrar sus comisiones: sus contratos y comisiones deben constar en el RECE, y deben informar el CAT.

Que una SOFOM sea E.N.R. no significa que sea ilegal ni riesgosa por definición; muchas operan de forma seria y transparente. Lo que sí implica es que no hay una supervisión prudencial bancaria detrás, así que la responsabilidad de comparar el CAT, leer el contrato y revisar las comisiones recae más en ti. Antes de contratar, verifica que la SOFOM esté inscrita en el registro correspondiente, consulta su historial de quejas ante la CONDUSEF y exige siempre el contrato y la tabla de amortización por escrito. Esta diligencia es la mejor forma de protegerte, sin importar el tipo de SOFOM.