4 Cláusulas que Debe Revisar un Aval Antes de Firmar

Esta es la cláusula más determinante de todas. En una obligación solidaria, la institución financiera puede exigirte el pago directamente a ti como aval, sin necesidad de haber agotado antes las gestiones de cobro contra el titular del crédito. En una obligación subsidiaria, en cambio, la institución debe intentar primero el cobro contra el titular antes de dirigirse a ti. La gran mayoría de créditos personales en México usan la modalidad solidaria, por lo que conviene confirmar explícitamente cuál aplica en tu caso, ya que cambia radicalmente el nivel de exposición inmediata que asumes.

Pregunta si tu responsabilidad como aval cubre únicamente el capital del crédito, o si también incluye los intereses moratorios acumulados, comisiones por gestión de cobranza y cualquier gasto legal derivado de un eventual proceso judicial. Es habitual que el aval cubra todos estos conceptos, no solo el capital original, lo que significa que tu exposición real puede ser considerablemente mayor que el monto nominal del crédito, especialmente si el titular acumula meses de atraso antes de que se resuelva la situación.

Revisa durante cuánto tiempo permanece vigente tu compromiso como aval: normalmente coincide con la duración total del crédito, pero confirma si existe alguna cláusula que permita tu liberación anticipada, por ejemplo si el titular consigue sustituir tu aval por otra garantía aceptada por la institución (otro aval, una garantía prendaria, o la liquidación anticipada del crédito). Sin esta cláusula explícita, es probable que tu compromiso permanezca vigente durante toda la vida del crédito sin posibilidad de salida anticipada, incluso si tu relación con el titular cambia con el tiempo.

Verifica si el contrato te reconoce, como aval, el derecho a recibir información periódica sobre el estado de pago del crédito que estás avalando, o si solo te enteras del incumplimiento cuando la institución ya te reclama directamente. Algunas instituciones ofrecen a los avales acceso a notificaciones o consultas sobre el estatus del crédito; solicitar explícitamente esta visibilidad, si no está incluida por defecto, te permite anticipar problemas en lugar de descubrirlos solo cuando ya hay un atraso significativo acumulado.

No firmes un aval basándote solo en un resumen verbal de las condiciones. Solicita una copia completa del contrato con antelación suficiente para leerlo con calma, idealmente fuera de la presión del momento de la firma en sucursal. Si alguna cláusula no queda clara, pide una aclaración por escrito antes de comprometerte, y considera que tienes el mismo derecho que el titular del crédito a entender exactamente lo que estás firmando.

Si tras revisar estas cláusulas decides que el nivel de exposición no es aceptable para tu situación, es preferible comunicarlo con claridad antes de firmar que aceptar bajo presión social y arrepentirte después. Existen alternativas que el titular puede explorar, como una garantía real en vez de un aval personal, si la institución lo permite, o ajustar el monto solicitado a lo que su propio perfil permite sin necesidad de un aval adicional.