Qué es el CAT y Por Qué Importa al Comparar Créditos

El CAT es un porcentaje anual que incluye TODOS los costes de un crédito:

• Tasa de interés nominal.
• Comisiones por apertura y administración.
• Primas de seguros obligatorios (si aplican).
• IVA sobre comisiones.
• Periodicidad de los pagos.

Lo que NO incluye: comisiones por prórroga voluntaria, cargos por incumplimiento, seguros opcionales.

Un prestamista que anuncia "1.5% diario" suena barato — pero proyectado al año es muchísimo. Veamos:

• 1.5% × 365 días = 547.5% anual sin capitalizar.
• Con capitalización diaria y comisiones: CAT > 1.500%.

Por eso la ley exige publicar el CAT — para evitar engaños con tasas diarias o semanales que parecen pequeñas pero son astronómicas al año.

Reglas prácticas:

1. Para préstamos del mismo plazo e importe, elige el de menor CAT.
2. Para préstamos de distinto plazo, compara el monto total a pagar en MXN, no sólo el CAT.
3. Verifica el CAT "sin IVA" vs "con IVA" — algunos lo publican distinto.
4. El CAT "promedio" es estimado: tu CAT real depende de cuándo devuelves.

Usa nuestra calculadora para simular el coste real.

No necesariamente. Considera el contexto:

• Microcréditos cortos (1-30 días): CAT 300-2.000% es normal — son préstamos diseñados para imprevistos urgentes.
• Préstamos personales medianos (3-24 meses): CAT 50-150% típico.
• Tarjetas de crédito: CAT 35-100% (mucho menor pero requieren mejor perfil).
• Bancos tradicionales: CAT 25-60% (los más baratos, pero más estrictos).

El crédito "ideal" depende de cuánto tiempo necesitas el dinero y qué tan urgente es.