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CréditoLab

Calculadora de Pago Mínimo de Tarjeta de Crédito Perú 2026

En Perú, si solo cancelas el pago mínimo de tu tarjeta de crédito cada mes, tu deuda puede tardar mucho más tiempo del que imaginas en desaparecer. El pago mínimo, calculado normalmente como un porcentaje del saldo (entre 5% y 10%) o un monto fijo mínimo, cubre en gran parte los intereses generados ese mes y solo reduce una fracción pequeña del capital adeudado. Las tarjetas de crédito en Perú informan su costo mediante la TCEA (Tasa de Costo Efectivo Anual), un indicador regulado por la SBS que puede superar el 50-60% anual en muchas tarjetas de consumo o de tiendas por departamento, especialmente para clientes sin historial extenso. Con una TCEA de ese nivel, una deuda de S/ 4,000 pagada solo con el mínimo puede tardar varios años en liquidarse, y el interés total pagado puede llegar a superar el monto original de la deuda. Esta calculadora simula mes a mes tu saldo si mantienes solo el pago mínimo: muestra en cuántos años terminarías de pagar, cuánto interés total pagarías en soles y cuántas veces el saldo original representa el total que desembolsarás. Esto te permite evaluar con datos reales si conviene aumentar tu cuota mensual, aprovechar promociones sin intereses para adelantar capital, o buscar un préstamo personal con una TCEA más baja para consolidar la deuda de la tarjeta.

Datos de la tarjeta

Tipo de pago mínimo

Tiempo estimado para saldar la deuda

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Un préstamo personal con una tasa fija puede salir más barato que seguir pagando solo el mínimo de tu tarjeta, y te da una fecha clara para terminar de pagar.

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¿Cómo funciona esta simulación?

La calculadora simula tu saldo mes a mes: cada mes calcula el interés sobre el saldo pendiente (saldo × TCEA anual / 12), resta el pago mínimo de ese mes (porcentaje del saldo o monto fijo, según elijas) y destina la diferencia a reducir el capital. El proceso se repite hasta que el saldo llega a cero o hasta un límite de 50 años. Si el pago mínimo no cubre el interés generado ese mes, el saldo no baja, y la calculadora te avisa de que la deuda no se liquida con esos parámetros.

Fórmula

interés_mensual = saldo × tasa_anual / 12 / 100 capital_reducido = pago_mínimo − interés_mensual saldo_nuevo = saldo − capital_reducido (se repite cada mes hasta llegar a 0 o 50 años)

¿Quieres entender mejor este producto? Consulta TCEA en nuestro glosario.

Preguntas frecuentes

¿Por qué el pago mínimo apenas reduce mi deuda?

Porque buena parte del pago mínimo cubre los intereses generados ese mes sobre el saldo pendiente, calculados según la TCEA de tu tarjeta. Solo la diferencia reduce el capital, y con TCEA altas ese avance es muy lento.

¿Qué es la TCEA y por qué debo revisarla en mi tarjeta?

La Tasa de Costo Efectivo Anual incluye la tasa de interés más comisiones y seguros. La SBS exige que los bancos la publiquen para que puedas comparar el costo real entre tarjetas.

¿Qué pasa si mi pago mínimo no cubre ni siquiera el interés mensual?

El saldo no bajará, e incluso puede crecer si sigues usando la tarjeta. Es la situación más riesgosa del crédito revolvente: la deuda puede alargarse por años sin reducirse de forma real.

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