Comisión por prepago (Perú)

La comisión por prepago (también llamada penalidad por pago anticipado o comisión por cancelación anticipada) es el cargo que algunas entidades financieras en Perú cobran cuando un prestatario devuelve total o parcialmente el crédito antes de la fecha de vencimiento acordada. Su existencia y límites están regulados por la SBS, que ha avanzado en la protección del consumidor financiero en este aspecto.

Marco regulatorio: La Resolución SBS N.º 8181-2012 y sus modificatorias establecen las normas sobre transparencia de información aplicables a las empresas del sistema financiero peruano. En el marco de protección al consumidor, la SBS ha emitido disposiciones que limitan o prohíben las penalidades excesivas por prepago en créditos de consumo. Sin embargo, las condiciones exactas dependen del tipo de producto y lo que establezca el contrato suscrito con la entidad.

¿Cuándo tiene sentido pagar anticipadamente?

• Si la comisión por prepago es menor que los intereses que pagarías en los meses restantes, adelantar el pago genera ahorro neto.
• Si mejora tu clasificación en la Central de Riesgos SBS o en Infocorp, el prepago puede mejorar tu perfil para futuros créditos.
• Si tienes liquidez temporal (bonificación, herencia, venta de un bien), prepagar reduce tu endeudamiento y el riesgo ante imprevistos futuros.

Cómo calcular si conviene prepagar:

1. Solicita a la entidad el estado de cuenta con el saldo de capital pendiente y los intereses a devengarse hasta el final del plazo.
2. Solicita el importe de la comisión por prepago si aplica (debe estar especificada en el contrato).
3. Compara: comisión por prepago vs. intereses totales del período restante. Si la comisión es menor, conviene prepagar.
4. Considera si el dinero que usarías para prepagar tiene un rendimiento alternativo (plazo fijo, inversión) que supere el costo del crédito.

En microcréditos y créditos de consumo de corto plazo: Muchas financieras y cajas municipales en Perú no cobran comisión por prepago en créditos personales de consumo, especialmente si el plazo original es menor a 24 meses. Verifica las condiciones específicas en tu contrato antes de solicitar la cancelación anticipada. Si la entidad no te informa claramente, puedes presentar un reclamo ante la SBS a través de su plataforma digital. Consulta más información en TCEA y en nuestra sección de créditos en Perú.