EDPYME

Las EDPYME (Entidades de Desarrollo para la Pequeña y Microempresa) son instituciones financieras supervisadas por la SBS (Superintendencia de Banca, Seguros y AFP) especializadas en otorgar créditos a microempresarios, pequeños empresarios y trabajadores independientes que generalmente no califican en el sistema bancario tradicional. A diferencia de los bancos y las cajas municipales, las EDPYME no pueden captar depósitos del público; se financian con recursos propios, líneas de crédito de banca de segundo piso (como Cofide) y recursos de cooperación internacional.

Marco regulatorio de las EDPYME en Perú:

Las EDPYME están reguladas por la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros (Ley 26702) y por las normas específicas de la SBS para empresas de operaciones múltiples. Deben cumplir con los mismos estándares de transparencia (publicación de TEA, TCEA, hojas resumen de contratos) que el resto de entidades supervisadas.

EDPYME vs. CMAC vs. CRAC:

• EDPYME: No capta depósitos. Se financia con fondos propios y líneas de crédito. Foco en microempresa y pequeña empresa. Metodología de evaluación basada en visita al negocio y análisis del flujo de caja.
• CMAC (Caja Municipal): Capta depósitos del público. Propiedad de la municipalidad provincial. Ofrece créditos y ahorro. Foco en microempresa, consumo y pequeña empresa.
• CRAC (Caja Rural): Capta depósitos. Orientada principalmente al sector agropecuario y zonas rurales. Metodología adaptada a ciclos de producción agrícola.

¿A quiénes atienden las EDPYME? Su público objetivo incluye:

• Microempresarios formales e informales con negocio propio (comerciantes, artesanos, productores).
• Trabajadores independientes con ingresos no documentados que no pueden demostrar renta fija a un banco.
• Emprendedores en zonas periurbanas y rurales sin historial crediticio formal.

Productos típicos que ofrecen las EDPYME:

• Crédito microempresa (capital de trabajo e inversión en activo fijo).
• Crédito de consumo personal.
• Crédito agrícola en algunas EDPYME con presencia rural.

TCEA típica en EDPYME: Orientativamente entre 40 % y 120 % TEA en créditos de microempresa, dependiendo del monto, plazo, garantías disponibles y perfil del cliente. Al ser entidades sin captación de depósitos, su costo de fondeo suele ser mayor que el de los bancos, lo que se refleja en tasas más altas. Sin embargo, su metodología de evaluación es más flexible que la bancaria.

¿Cómo verificar si una EDPYME está autorizada por la SBS? Ingresa a sbs.gob.pe → "Empresas supervisadas" → "Empresas del sistema financiero" → selecciona "EDPYME" en el filtro de tipo. El registro mostrará las EDPYME vigentes con su información de contacto y estado de autorización. Consulta también nuestro glosario financiero y explora las opciones de créditos en Perú.