Tiempo de Permanencia en Infocorp (Perú)

Infocorp (operado por Equifax Perú) es la principal central de información crediticia privada del Perú. Concentra datos de personas naturales y jurídicas provenientes de bancos, cajas municipales, EDPYME, financieras, empresas de telecomunicaciones, empresas comerciales y otras fuentes autorizadas. Una de las preguntas más frecuentes de los consumidores financieros peruanos es: ¿cuánto tiempo permanece la información en Infocorp? La respuesta varía según si la información es negativa o positiva, y está regulada por la SBS y por el Art. 87 de la Ley 29571 (Código de Protección y Defensa del Consumidor).

Datos negativos: 5 años desde la cancelación de la deuda

Según la Resolución SBS 272-2017 y las directrices concordantes con el Art. 87 de la Ley 29571, la información crediticia negativa —como impagos, refinanciamientos, créditos en categoría Deficiente, Dudoso o Pérdida— debe eliminarse del historial de Infocorp una vez transcurridos 5 años desde la fecha en que la deuda fue pagada o extinguida. Este plazo es absoluto: la entidad financiera no puede mantener la información negativa por más tiempo una vez que el titular la ha cancelado.

• Deuda no pagada: La información permanece en Infocorp indefinidamente mientras la deuda esté activa y no cancelada. No existe un límite de tiempo para la permanencia de información negativa sobre deuda vigente.
• Deuda cancelada: Desde la fecha de pago o extinción, la información negativa asociada a esa deuda debe eliminarse en un plazo máximo de 5 años. Transcurrido ese plazo, el titular puede exigir su eliminación.
• Prescripción de la deuda: La prescripción civil de la acción de cobro (generalmente 10 años para acciones personales según el Código Civil peruano, con excepciones) no equivale a la eliminación del registro en Infocorp. Son plazos independientes.

Datos positivos: permanencia indefinida

La información crediticia positiva —pagos puntuales, créditos cancelados satisfactoriamente, historial de buen pagador— permanece en Infocorp de forma indefinida. No existe límite legal para la permanencia de los registros positivos, lo que incentiva al sistema a mantener un historial favorable como activo financiero del titular. Esto significa que cuanto más largo y consistente sea tu buen historial crediticio, más favorable es la evaluación que realizarán las entidades al solicitar nuevos créditos.

Derecho a consulta gratuita anual en el portal SBS

Además de la consulta en Infocorp (que puede tener costo), la SBS pone a disposición de forma gratuita la Central de Riesgos SBS, que concentra información de todas las deudas en entidades supervisadas. Según el Art. 87 de la Ley 29571, tienes derecho a:

• Consulta gratuita anual de tu reporte en la Central de Riesgos SBS a través del portal oficial sbs.gob.pe.
• Solicitar corrección de datos erróneos: Si detectas información incorrecta o desactualizada, puedes presentar un reclamo directamente ante la entidad informante o ante la SBS.
• Solicitar eliminación de datos al vencimiento del plazo: Si han transcurrido 5 años desde que cancelaste la deuda y la información negativa sigue apareciendo, puedes exigir su eliminación a Infocorp y a la SBS.

Impacto de limpiar el historial en la TCEA

Una vez que los datos negativos son eliminados de Infocorp —ya sea por vencimiento del plazo de 5 años o por corrección de errores— el perfil crediticio del titular mejora de forma objetiva. Las entidades financieras que evaluaban al titular con historial adverso pueden ofrecerle condiciones más competitivas:

• TCEA menor: Las entidades aplican tasas diferenciadas según el riesgo. Un historial limpio puede reducir la TCEA ofrecida en varios puntos porcentuales, especialmente en créditos de consumo y préstamos personales.
• Mayor monto disponible: Con historial limpio, las entidades pueden aprobar montos más elevados y plazos más largos.
• Acceso a productos restringidos: Algunos productos como tarjetas de crédito o créditos hipotecarios están vetados para perfiles con historial negativo activo.

Para verificar tu situación en Infocorp, puedes consultar el portal oficial de Equifax Perú o acceder a la Central de Riesgos de la SBS en nuestras guías financieras para Perú. También puedes simular tus opciones de crédito en nuestra calculadora de préstamos Perú.