Tasa compensatoria y tasa moratoria (Perú)

En el sistema financiero peruano, el costo de un crédito se compone de dos tipos de tasas con naturaleza y propósito distintos: la tasa compensatoria y la tasa moratoria.

Tasa compensatoria

La tasa compensatoria (también llamada tasa de interés ordinaria o corriente) es el interés que pagas por el uso del dinero durante el plazo pactado del crédito. Es el "precio" del servicio financiero. Se aplica sobre el saldo de capital durante toda la vigencia normal del préstamo.

• Ejemplo: si tomas un crédito de 5.000 PEN a 12 meses con tasa compensatoria del 3% mensual, pagas ese interés mientras el crédito esté vigente dentro del plazo acordado.
• La TCEA incluye la tasa compensatoria más todas las comisiones y gastos obligatorios del crédito.

Tasa moratoria

La tasa moratoria (o tasa de interés de mora) es la penalización que se aplica sobre el saldo vencido cuando no pagas a tiempo. Se añade a la tasa compensatoria y empieza a correr desde el primer día de retraso.

• Típicamente, la tasa moratoria en Perú equivale entre 1 y 3 veces la tasa compensatoria.
• La tasa moratoria no puede superar los límites que establece el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) para cada tipo de crédito.

Marco legal

El artículo 1243 del Código Civil peruano distingue entre interés compensatorio y moratorio. La SBS supervisa que las entidades respeten los límites legales. Ante cobros abusivos, puedes presentar queja en la SBS o en el Indecopi.