TCEA (Tasa de Costo Efectivo Anual)

La TCEA (Tasa de Costo Efectivo Anual) es el indicador que la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) exige a todas las entidades financieras peruanas para expresar el costo real de un crédito en términos anuales. Su publicación es obligatoria en contratos, simuladores web y publicidad de productos crediticios.

A diferencia de la tasa de interés nominal o mensual, la TCEA integra en un único porcentaje todos los componentes del costo:

• Tasa de interés nominal del período (mensual o anual), capitalizada.
• Comisiones de desembolso o apertura del crédito.
• Seguros obligatorios vinculados al préstamo (seguro de desgravamen, seguro de protección de pagos, etc.).
• Gastos administrativos contractuales, como portes y mantenimiento de cuenta.

¿Por qué importa la TCEA al comparar créditos en Perú? Dos entidades pueden cotizar tasas de interés mensuales similares pero tener TCEA muy distintas si las comisiones difieren. Por ejemplo, un préstamo de S/ 5.000 a 12 meses con una comisión de desembolso del 3% puede elevar la TCEA varios puntos porcentuales sobre la tasa nominal. Comparar TCEA —y no solo la tasa mensual— es la forma correcta de evaluar el costo real.

TCEA vs. TEA (Tasa Efectiva Anual): la TEA incluye únicamente la capitalización de los intereses, sin comisiones ni seguros. La TCEA siempre es mayor o igual a la TEA. Si un prestamista solo te muestra la TEA, pide explícitamente la TCEA antes de firmar.

¿Dónde verificar la TCEA? La SBS publica en su portal oficial (sbs.gob.pe) las tasas activas promedio del sistema financiero peruano, desglosadas por tipo de producto. Si la TCEA ofrecida supera significativamente el promedio del mercado, compara otras opciones antes de comprometerte.

Consulta y compara la TCEA de los principales créditos de consumo en Perú en nuestra comparativa de créditos en Perú.