TNA — Tasa Nominal Anual (Perú)
Definición
TNA — Tasa Nominal Anual (Perú): Porcentaje de interés anual sin capitalización — diferente a la TCEA que incluye comisiones y capitalización.La TNA (Tasa Nominal Anual) es el porcentaje de interés anual de un crédito expresado sin considerar el efecto de la capitalización de intereses ni las comisiones adicionales. Es una tasa de referencia que sirve como punto de partida del cálculo del costo del crédito, pero no representa el costo real que pagas.
TNA vs TCEA: diferencias fundamentales
La diferencia entre TNA y TCEA (Tasa de Costo Efectivo Anual) es crítica para comparar créditos:
- TNA: solo mide el interés anual sin capitalización ni comisiones. Si la TNA es del 24%, no significa necesariamente que pagarás el 24% anual sobre tu deuda.
- TCEA: incluye la TNA más el efecto de la periodicidad de pago (capitalización compuesta) más todas las comisiones obligatorias (seguros, portes, gastos administrativos). La TCEA siempre es mayor o igual que la TNA.
Ejemplo práctico
Un crédito con TNA del 36% pagado mensualmente tiene una Tasa Efectiva Mensual (TEM) del 3% mensual. Al calcular la TCEA con capitalización: (1 + 0,03)^12 - 1 = 42,6% anual efectivo. Si además hay comisión de seguro obligatorio del 0,5% mensual, la TCEA total podría llegar al 52% o más. Siempre compara TCEA, no TNA.
¿Cuándo verás la TNA?
La TNA suele aparecer en publicidad de créditos bancarios de mediano y largo plazo (hipotecas, créditos de consumo). La SBS exige que la TCEA siempre se comunique también al consumidor antes de firmar el contrato.
Por qué las entidades prefieren anunciar la TNA
Desde el punto de vista comercial, la TNA es un número más bajo y atractivo que la TCEA, por lo que algunas entidades la destacan en publicidad masiva —vallas, redes sociales, spots de radio— aunque la ley exija mostrar también la TCEA en algún lugar visible del anuncio. Un consumidor que solo memoriza el porcentaje de TNA anunciado y no revisa la TCEA en la hoja resumen o el contrato puede llevarse una sorpresa significativa al recibir su primer estado de cuenta.
Relación entre TNA, TEA y TEM
La Tasa Efectiva Mensual (TEM) se obtiene dividiendo la TNA entre 12 en su forma más simple, pero la Tasa Efectiva Anual (TEA) capitaliza esa TEM doce veces, por lo que siempre resulta mayor que la TNA original. Entender esta cadena —TNA menor que TEA, y TEA menor o igual que TCEA una vez sumadas las comisiones— ayuda a identificar por qué dos créditos con la misma TNA publicitada pueden terminar costando montos muy distintos en la práctica.
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Términos relacionados
Ver también
Preguntas frecuentes sobre TNA — Tasa Nominal Anual (Perú)
¿Qué significa "TNA — Tasa Nominal Anual (Perú)" en el contexto de los préstamos en Perú?
El término "TNA — Tasa Nominal Anual (Perú)" se utiliza en el sector financiero de Perú con el significado explicado arriba. La normativa de SBS lo regula específicamente para el mercado local.
"TNA — Tasa Nominal Anual (Perú)" aparece en mi contrato de préstamo. ¿Qué debo saber?
Si encuentras el término "TNA — Tasa Nominal Anual (Perú)" en tu contrato, lee detenidamente las cláusulas asociadas. Tienes derecho a pedir a la financiera una explicación clara antes de firmar.
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