El historial crediticio y su papel antes de solicitar financiamiento en Perú

Antes de solicitar un préstamo, muchos usuarios en Perú pasan por alto un paso sencillo que puede evitar sorpresas: consultar su propio historial en las centrales de riesgo. Este reporte refleja el comportamiento de pago registrado en obligaciones anteriores y suele ser uno de los factores que las entidades consideran al evaluar una solicitud.

La normativa peruana permite a cualquier persona consultar de forma gratuita su reporte de crédito ante las centrales de riesgo autorizadas, lo cual facilita que el usuario conozca de antemano cómo luce su historial antes de acercarse a una entidad de crédito.

Revisar este reporte con anticipación tiene varias ventajas prácticas. Permite detectar errores o registros desactualizados que podrían afectar una solicitud, y también ayuda a entender por qué ciertas ofertas de préstamo podrían venir acompañadas de una TCEA más alta si el historial muestra atrasos recientes en pagos.

En Creditolab recomendamos que, antes de comparar ofertas de préstamo, el usuario dedique algunos minutos a revisar su propio historial, ya que esta información puede ayudar a establecer expectativas realistas sobre las condiciones que probablemente le sean ofrecidas por distintas entidades.

Además, mantener un historial ordenado con el tiempo —pagando a tiempo incluso obligaciones pequeñas— suele traducirse en mejores condiciones de acceso a crédito en el futuro, lo cual refuerza la importancia de gestionar cada producto financiero con responsabilidad desde el primer momento.

Conocer el propio historial antes de solicitar financiamiento sigue siendo una práctica sencilla y recomendable para cualquier persona que busque tomar decisiones informadas sobre su crédito en Perú.

Las dos fuentes de información crediticia en Perú

En Perú conviven dos fuentes principales de información crediticia: la Central de Riesgos administrada por la SBS, que recopila datos exclusivamente de entidades supervisadas (bancos, cajas municipales, financieras y EDPYME), e Infocorp, gestionada por Equifax, que además incorpora información comercial de telecomunicaciones, retail y otros servicios. Revisar ambas fuentes ofrece una visión más completa que consultar solo una de ellas, ya que una deuda impaga con una empresa de telefonía, por ejemplo, puede aparecer en Infocorp sin estar reflejada en el reporte de la SBS.

Cuánto tiempo permanece la información negativa

La ley peruana establece además que la información negativa reportada a estas centrales tiene un plazo máximo de permanencia de cinco años desde la fecha en que se regularizó la deuda, o de dos años una vez cancelada si el monto original no superó ciertos límites establecidos por la SBS. Conocer estos plazos ayuda a entender cuándo un reporte negativo antiguo debería dejar de afectar una nueva solicitud de crédito, y a identificar si corresponde solicitar la actualización o eliminación de un registro que ya cumplió su plazo legal.