SBS Perú 2026: TCEA obligatoria en publicidad y contratos simplificados para proteger al consumidor financiero

La Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) del Perú aprobó en junio de 2026 una resolución que refuerza significativamente los estándares de transparencia en el mercado de crédito peruano. Las nuevas medidas, que entrarán en vigencia de forma gradual entre agosto y diciembre de 2026, buscan que los consumidores financieros tomen decisiones informadas al contratar productos de crédito, en especial en el creciente segmento de préstamos digitales y créditos de consumo.

La resolución responde a los resultados de la Encuesta Nacional de Capacidades Financieras 2025, que reveló que solo el 34% de los peruanos entiende correctamente qué incluye la Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) y cómo utilizarla para comparar productos de crédito. Esta brecha de comprensión se traduce en contrataciones de créditos con costos reales superiores a lo esperado por el usuario, afectando especialmente a segmentos de menores ingresos.

TCEA obligatoria en toda publicidad y comunicación comercial

El cambio más visible para los consumidores peruanos es la obligación de mostrar la TCEA de forma destacada en toda publicidad, incluyendo anuncios en televisión, radio, redes sociales, aplicaciones móviles, páginas web y material impreso. Actualmente, muchas entidades solo mencionan la tasa de interés mensual o la cuota fija, omitiendo el costo total que incluye comisiones, seguros y otros cargos.

Bajo la nueva normativa, la TCEA debe aparecer con una tipografía de al menos el mismo tamaño que la tasa mensual anunciada y debe calcularse bajo un supuesto estandarizado definido por la SBS para facilitar la comparación entre productos de diferentes instituciones. Las entidades que no cumplan con este requisito se exponen a multas de hasta 50 UIT (aproximadamente 262,500 soles en 2026) por infracción.

Contratos en formato simplificado

La SBS también dispuso que todas las entidades financieras supervisadas implementen una versión en formato simplificado de sus contratos de crédito, disponible junto con el contrato estándar. Este documento no reemplaza al contrato completo —que mantiene plena validez legal— sino que ofrece un resumen de los términos más relevantes para el consumidor:

• Monto total del crédito y monto total a pagar al vencimiento
• TCEA expresada en términos anuales y en soles por cada 1,000 soles prestados
• Número y monto de las cuotas
• Fecha de vencimiento de cada cuota
• Consecuencias del incumplimiento: intereses moratorios, comisiones de cobranza y reporte a centrales de riesgo
• Canales de atención y procedimiento para presentar reclamos

El formato simplificado debe estar disponible en versión digital e impresa, y la entidad debe asegurarse de que el usuario lo reciba y lo lea antes de firmar el contrato principal. En el caso de créditos contratados 100% online, deberá incorporarse como paso obligatorio del proceso de solicitud de crédito en Perú.

Multas por incumplimiento y régimen sancionador

La SBS actualizó el régimen sancionador aplicable a las infracciones de transparencia. Las multas se gradúan según la gravedad de la infracción:

• Infracción leve (omisión puntual de información): hasta 10 UIT
• Infracción grave (publicidad sistemáticamente engañosa o contratos sin formato simplificado): entre 10 y 50 UIT
• Infracción muy grave (ocultación deliberada de costos o prácticas que induzcan al error): más de 50 UIT y posible suspensión temporal de operaciones

Adicionalmente, en caso de que la infracción haya causado un daño económico comprobable al consumidor, la SBS puede ordenar la restitución del monto pagado en exceso con los intereses legales correspondientes.

Derechos del consumidor financiero en Perú 2026

Las nuevas medidas se enmarcan en un conjunto más amplio de derechos que la normativa peruana reconoce a los usuarios de servicios financieros y que conviene conocer antes de contratar cualquier préstamo personal en Perú:

• Derecho a recibir información clara, oportuna y veraz sobre el costo total del crédito antes de la firma.
• Derecho de retractación: en créditos contratados a distancia (online o por teléfono), el usuario tiene hasta 5 días hábiles para retractarse sin penalidad.
• Derecho a presentar reclamos ante la entidad y, si no obtiene respuesta satisfactoria, ante la SBS a través del portal sbs.gob.pe.
• Derecho a una copia del contrato en formato físico o digital sin costo adicional.

Estas mejoras en transparencia son especialmente relevantes para quienes comparan opciones de crédito por primera vez. Antes de contratar, exige ver la TCEA, compara entre al menos dos o tres entidades y utiliza las herramientas de simulación disponibles en el portal de la SBS para calcular el costo real de tu crédito en soles.