Derechos del Consumidor Financiero en Perú: Guía 2026

El sistema de supervisión financiera en Perú opera en dos niveles:

• SBS — Superintendencia de Banca, Seguros y AFP: regula y supervisa bancos, cajas municipales, financieras y fintechs de crédito autorizadas. Establece los límites de tasas, las obligaciones de información y los requisitos para operar legalmente.
• INDECOPI — Instituto Nacional de Defensa de la Competencia y de la Protección de la Propiedad Intelectual: protege al consumidor frente a prácticas comerciales abusivas, publicidad engañosa y cláusulas abusivas en contratos.

Las fintechs que operan en Perú deben estar inscritas en el registro de la SBS. Puedes verificar cualquier entidad en www.sbs.gob.pe.

Como consumidor financiero en Perú, tienes derecho a:

• Información clara de la TCEA: toda financiera está obligada a indicarte la Tasa de Costo Efectivo Anual antes de la firma. Incluye intereses, comisiones y seguros. Si no te la muestran, puedes negarte a firmar.
• Contrato por escrito: toda operación de crédito debe estar respaldada por un contrato con condiciones claras antes del desembolso.
• Sin cobros ocultos: no pueden cobrarte comisiones no especificadas en el contrato. Cualquier cargo debe estar detallado.
• Derecho a prepagar: puedes cancelar tu préstamo anticipadamente. La financiera solo puede cobrar los intereses devengados hasta esa fecha, no penalizaciones desproporcionadas.
• Atención al cliente: toda entidad supervisada debe tener un canal de reclamos formal y responder en los plazos establecidos por la SBS.

Si una financiera supervisada no respeta tus derechos, sigue estos pasos:

1. Reclamo interno: primero presenta tu queja al área de atención al cliente de la propia financiera. Por ley, deben responderte en un plazo determinado (generalmente 30 días hábiles).
2. Si no resuelven satisfactoriamente: ingresa tu queja en el portal web de la SBS — sección "Atención al Usuario".
3. Documentación necesaria: copia del contrato, comprobantes de pago, comunicaciones con la financiera, DNI.
4. Plazo de respuesta SBS: la SBS tramita la queja y notifica a la entidad financiera. El proceso puede tardar 30-60 días hábiles.
5. Resultado: si la SBS detecta infracción, puede sancionar a la entidad y ordenar la corrección a tu favor.

INDECOPI es una vía alternativa especialmente útil para:

• Publicidad engañosa (te ofrecieron condiciones distintas a las del contrato)
• Cláusulas abusivas en el contrato
• Cobros no autorizados por servicios que no solicitaste
• Prácticas de cobranza abusivas o intimidatorias

Cómo presentar tu reclamo:

1. Ingresa al portal de INDECOPI o visita una oficina en tu ciudad
2. Completa el formulario de denuncia con los documentos de respaldo
3. INDECOPI investiga y puede imponer multas a la empresa infractora

El reclamo en INDECOPI es gratuito para el consumidor.

Un prestamista ilegal en Perú puede identificarse por estas señales:

• No aparece en el registro de la SBS: verifica siempre antes de compartir tus datos
• Cobros adelantados: te piden pagar una "comisión de apertura" o "seguro" antes de darte el dinero — esto es ilegal y una señal clara de estafa
• No indica la TCEA: si el prestamista no puede decirte la TCEA total del préstamo, no está cumpliendo la ley
• Solo contacto por WhatsApp o redes sociales: sin web oficial, sin contrato formal, sin dirección fiscal verificable
• Presión extrema para decidir rápido: "la oferta vence en 1 hora" es táctica de manipulación
• Tasas imposiblemente bajas sin condiciones: si parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo es

Si sospechas de un prestamista ilegal, denuncia a la SBS y a INDECOPI. No compartas tus datos bancarios ni tu DNI con entidades no verificadas.