Cum Să Ieșiți din Biroul de Credit în România 2026

Biroul de Credit este o societate privată care colectează și prelucrează informații despre comportamentul de plată al persoanelor fizice. Băncile, IFN-urile și societățile de leasing raportează lunar situația creditelor active, inclusiv restanțele și incidentele de plată.

Pe lângă Biroul de Credit, BNR administrează Centrala Riscului de Credit (CRC), o bază de date publică în care sunt înregistrate toate creditele acordate de instituțiile de credit supravegheate de banca centrală. Un incident de plată în oricare dintre aceste baze de date poate afecta semnificativ accesul la finanțare.

Conform regulamentelor în vigoare:

• Biroul de Credit: datele negative se păstrează timp de 4 ani de la data stingerii obligației de plată (achitarea integrală a datoriei). Dacă datoria nu este achitată, informația rămâne în sistem pe toată durata contractului și ulterior.
• CRC (BNR): informațiile privind restanțele se arhivează timp de 7 ani de la data raportării.
• Date incorecte: pot fi șterse sau corectate imediat, la cerere, în baza GDPR — indiferent de termenele de mai sus.

Instituția financiară este obligată să actualizeze datele în termen de 5 zile lucrătoare de la achitarea datoriei.

Procesul oficial presupune parcurgerea acestor etape în ordine:

1. Achitați datoria: stingeți integral soldul restant și solicitați o adeverință de lichidare sau o scrisoare de confirmare a plății de la instituția creditoare.
2. Solicitați raportul dumneavoastră de credit: accesați portalul Biroului de Credit (www.birouldecrdit.ro) sau solicitați raportul gratuit o dată pe an prin poștă, cu copie după act de identitate.
3. Verificați actualizarea datelor: în termen de 30 de zile de la plată, verificați dacă instituția financiară a transmis actualizarea corectă la Biroul de Credit.
4. Depuneți o contestație la instituția financiară: dacă datele nu au fost actualizate, trimiteți o cerere scrisă la departamentul de relații cu clienții al băncii sau IFN-ului, anexând dovada plății.
5. Sesizați ANPC sau ANPDCP: dacă instituția nu răspunde în 30 de zile, depuneți o plângere la Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor (ANPC) sau la Autoritatea Națională de Supraveghere a Prelucrării Datelor cu Caracter Personal (ANSPDCP) pentru încălcarea GDPR.

Ca titular al datelor, beneficiați de următoarele drepturi garantate de GDPR (Regulamentul UE 2016/679):

• Dreptul de acces: puteți solicita în orice moment o copie a datelor pe care Biroul de Credit le deține despre dumneavoastră.
• Dreptul la rectificare: dacă datele sunt incorecte sau incomplete, puteți cere corectarea lor imediată.
• Dreptul la ștergere ("dreptul de a fi uitat"): aplicabil în cazul datelor prelucrate ilegal sau al celor care au depășit termenul legal de păstrare.
• Dreptul la opoziție: puteți contesta prelucrarea datelor dacă există motive legitime.

Biroul de Credit trebuie să răspundă la orice solicitare GDPR în termen de 30 de zile calendaristice.

Dacă instituția financiară sau Biroul de Credit nu dă curs solicitărilor dumneavoastră:

• ANPC (www.anpc.ro): competent pentru litigiile dintre consumatori și instituțiile financiare. Plângerea se depune online sau la sediul teritorial ANPC. Termenul de soluționare este de 30 de zile.
• ANSPDCP (www.dataprotection.ro): competent pentru încălcările GDPR, inclusiv refuzul de a rectifica sau șterge date incorecte. Plângerea poate fi depusă online. Autoritatea poate dispune sancțiuni semnificative față de operatorii de date.
• BNR (www.bnr.ro): pentru litigiile legate de CRC, puteți contacta direct Banca Națională a României prin formularul de petiții.

Odată ce istoricul dumneavoastră negativ a fost eliminat sau a expirat, aceste practici vă vor ajuta să construiți un profil de credit solid:

• Plătiți ratele înainte de data scadenței pentru a evita orice raportare negativă.
• Monitorizați-vă raportul de credit cel puțin o dată pe an prin intermediul raportului gratuit de la Biroul de Credit.
• Păstrați documentele de achitare a datoriilor timp de cel puțin 5 ani.
• Evitați solicitarea simultană a mai multor credite, deoarece fiecare interogare lasă o urmă în baza de date.
• Dacă anticipați dificultăți de plată, contactați banca pentru restructurare înainte de a intra în restanță — este un drept recunoscut prin OUG 37/2011.