Creditele Online în România au Crescut cu 31% în 2025: Datele BNR Confirmă Boom-ul Digital

Raportul anual al Băncii Naționale a României (BNR) pentru 2025 arată că soldul creditelor acordate exclusiv prin canale digitale (aplicații mobile și web) a ajuns la 4,2 miliarde RON la 31 decembrie 2025, față de 3,2 miliarde RON la finele lui 2024, reprezentând o creștere de 31%.

Segmentul IFN-urilor a contribuit cu 2,8 miliarde RON din total (66%), restul provenind din băncile cu produse 100% digitale. Numărul de clienți activi cu credite digitale a depășit 1,1 milioane de persoane în România, cu o medie de aproape 3.800 RON sold pe client.

BNR notează că creșterea rapidă vine cu riscuri specifice: rate de neperformanță mai ridicate decât media sectorului (8,2% față de 5,1% medie sistem) și o concentrare ridicată în segmentele de vârstă 25-40 ani din mediul urban. Aceste tendințe motivează parțial noile măsuri de supraveghere anunțate în mai 2026.

Ce a determinat creșterea accelerată a creditării digitale

Raportul BNR identifică mai mulți factori care au contribuit la această expansiune: generalizarea semnăturii electronice și a verificării biometrice a identității (KYC digital), extinderea infrastructurii de plăți instant (transferuri disponibile în câteva minute, inclusiv în afara orelor bancare), și creșterea încrederii consumatorilor în produsele financiare 100% online, alimentată și de campaniile de educație financiară derulate de asociațiile de profil.

De asemenea, pandemia și schimbarea comportamentului de consum din anii anteriori au accelerat definitiv tranziția către servicii financiare digitale, un proces ireversibil pe piața românească, similar tendințelor observate în Polonia și Cehia.

Ce urmărește BNR în continuare

Pe fondul acestei creșteri, BNR a anunțat că va monitoriza îndeaproape indicatorii de calitate a portofoliului digital, în special rata de neperformanță pentru clienții tineri, care contractează adesea primul credit din viața lor prin canale exclusiv online, fără istoric anterior la Biroul de Credit. Autoritatea a subliniat necesitatea unor mecanisme robuste de evaluare a capacității reale de rambursare, dincolo de scoringul algoritmic bazat exclusiv pe date comportamentale digitale.

Raportul mai notează că, deși creditarea digitală crește rapid, ponderea sa în totalul creditării de consum din România rămâne sub media Uniunii Europene, ceea ce sugerează un potențial de creștere suplimentară în anii următori, pe măsură ce infrastructura de plăți instant și adoptarea semnăturii electronice se generalizează la nivelul întregii populații active. BNR intenționează să publice date defalcate pe regiuni și grupe de vârstă în raportul următor, pentru a înțelege mai bine unde persistă cel mai mult excluziunea financiară digitală. Datele preliminare sugerează un decalaj semnificativ între mediul urban, unde adopția creditării digitale depășește deja media națională, și mediul rural, unde accesul la internet de mare viteză și educația financiară digitală rămân sub potențial.