ANPC impune transparență totală a comisioanelor IFN în 2026: ce se schimbă pentru împrumutați

Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor (ANPC) a emis în 2026 un ordin care clarifică și extinde obligația de includere a tuturor comisioanelor obligatorii în calculul DAE (Dobânzii Anuale Efective) la creditele acordate de instituțiile financiare nebancare (IFN). Măsura răspunde unui număr crescut de sesizări privind taxe neclare descoperite de consumatori abia după semnarea contractului.

Ce Comisioane Trebuie Incluse Obligatoriu în DAE

Ordinul ANPC precizează că în calculul DAE trebuie incluse fără excepție:

• Comisionul de analiză a dosarului — indiferent dacă este perceput la momentul solicitării sau la acordare
• Comisionul de administrare lunar sau anual al contului de credit
• Costul asigurării de protecție a plăților dacă este condiție obligatorie pentru acordarea creditului
• Taxa de transfer bancar pentru virarea sumei, dacă este percepută de IFN
• Comisionul de reînnoire automată în cazul produselor cu prelungire automată la scadență

Ce Sancțiuni Riscă IFN-urile Neconforme

ANPC a anunțat că va efectua audituri sistematice ale DAE afișate față de costul real calculat din toate comisioanele contractuale. Diferențele semnificative — definite ca o abatere de peste 5% față de DAE corect calculată — vor atrage amenzi de până la 50.000 RON per contract neconform, plus obligația de a recalcula costul creditului pentru toți clienții afectați.

Cum Verifici dacă DAE unui IFN Este Completă

Solicită Formularul FEIS (Fișa de Informații Europene Standard) înainte de semnare și compară suma totală de rambursat din FEIS cu cea calculată manual pe baza ratei lunare și a tuturor taxelor din contract. Orice diferență nejustificată poate fi sesizată pe anpc.ro. Compară ofertele cu DAE transparentă ale IFN-urilor autorizate de BNR în comparatorul nostru.

Ordinul ANPC vine în contextul în care piața creditului de consum din România a înregistrat o creștere semnificativă a numărului de contracte încheiate cu IFN-uri, multe dintre ele promovând rate aparent atractive, dar ascunzând comisioane de administrare, asigurări obligatorii sau taxe de procesare care gonflau considerabil costul real al împrumutului. Prin noile reglementări, orice cost pe care consumatorul este obligat să îl suporte devine parte integrantă din DAE, oferind în sfârșit o imagine fidelă și comparabilă a ofertelor de pe piață.

Banca Națională a României (BNR), care supraveghează indirect stabilitatea sistemului financiar nebancar, a salutat măsura, subliniind că transparența costurilor reprezintă un pilon esențial al protecției consumatorilor și al unui comportament responsabil de creditare. Experții financiari atrag atenția că românii trebuie să solicite, înainte de semnarea oricărui contract, fișa standardizată de informații precontractuale, document în care DAE trebuie să reflecte integralitatea costurilor. Pentru cei care caută soluții de finanțare, compararea atentă a credite online disponibile pe piață rămâne cel mai eficient instrument de a identifica oferta cu adevărat avantajoasă.

Consumatorii care constată că un IFN nu respectă noile obligații de transparență pot depune sesizări direct la ANPC sau pot apela la procedura de soluționare alternativă a litigiilor, disponibilă prin intermediul SAL-Fin. Sancțiunile prevăzute pentru neconformare includ amenzi substanțiale și, în cazuri grave, suspendarea activității de creditare.

Ordinul ANPC vine în contextul în care piața creditului de consum din România a înregistrat o creștere semnificativă a numărului de contracte încheiate cu IFN-uri, multe dintre ele promovând rate aparent atractive, dar ascunzând comisioane de administrare, asigurări obligatorii sau taxe de procesare care gonflau considerabil costul real al împrumutului. Prin noile reglementări, orice cost pe care consumatorul este obligat să îl suporte devine parte integrantă din DAE, oferind în sfârșit o imagine fidelă și comparabilă a ofertelor de pe piață.

Banca Națională a României (BNR), care supraveghează indirect stabilitatea sistemului financiar nebancar, a salutat măsura, subliniind că transparența costurilor reprezintă un pilon esențial al protecției consumatorilor și al unui comportament responsabil de creditare. Experții financiari atrag atenția că românii trebuie să solicite, înainte de semnarea oricărui contract, fișa standardizată de informații precontractuale, document în care DAE trebuie să reflecte integralitatea costurilor. Pentru cei care caută soluții de finanțare, compararea atentă a credite online disponibile pe piață rămâne cel mai eficient instrument de a identifica oferta cu adevărat avantajoasă.

Consumatorii care constată că un IFN nu respectă noile obligații de transparență pot depune sesizări direct la ANPC sau pot apela la procedura de soluționare alternativă a litigiilor, disponibilă prin intermediul SAL-Fin. Sancțiunile prevăzute pentru neconformare includ amenzi substanțiale și, în cazuri grave, suspendarea activității de creditare.