Quota

La quota és el pagament periòdic (normalment mensual) que combina amortització del capital i interessos en un préstec a terminis. Aplica a préstecs personals amb diverses mensualitats, no a microcrèdits curts que es paguen d'un cop al venciment.

Sistema més usat a Espanya: quotes franceses —la quota mensual roman constant durant tota la vida del préstec, però la proporció entre capital i interessos canvia mes a mes. Al principi, la major part de la quota es destina a interessos; cap al final, gairebé tota amortitza capital.

Regla pràctica de prudència financera: la quota mensual de tots els teus préstecs combinats no hauria de superar el 30-35% dels teus ingressos nets mensuals. Si deixes de pagar una quota, entres en mora.

Calcula la teva quota a la calculadora de préstecs (en castellà), introduint el capital, el termini i la TAE.

Exemple pràctic amb quotes franceses: per a un préstec de 1.000 € a 12 mesos amb un TIN del 12% (el mateix exemple utilitzat per explicar la diferència entre TIN i TAE), la quota mensual resultant és d'aproximadament 88,85 €. Al llarg dels 12 mesos, el total pagat ronda els 1.066 €, dels quals uns 66 € corresponen a interessos i la resta amortitza el capital original. En la primera quota, la major part dels 88,85 € encara són interessos calculats sobre els 1.000 € pendents; en l'última quota, gairebé tot l'import amortitza els darrers euros de capital.

Aquest exemple il·lustra per què amortitzar anticipadament un préstec amb quotes franceses estalvia més interessos quan es fa als primers mesos: el capital pendent —i per tant els interessos que encara es meritaran— és més alt a l'inici. També explica per què dos préstecs amb el mateix TIN però diferent nombre de mensualitats tenen quotes molt diferents: allargar el termini redueix l'import de cada quota però n'incrementa el nombre, augmentant el total d'interessos pagats.

Si no pots assumir una quota puntual, contacta el prestador abans del venciment: moltes entitats permeten reestructurar el calendari de pagaments o, en préstecs de curt termini, sol·licitar una pròrroga, sempre preferible a deixar la quota impagada i entrar en mora.