Buro de credito negativo: como salir de la lista (guía 2026)

El Buro de Crédito Negativo, en Chile, es un sistema de registro de morosías mantenido por el DICOM (Equifax). Su función principal es recopilar información sobre deudas impagadas o en mora de los consumidores chilenos y proporcionar esta información a las instituciones financieras, como bancos y entidades que ofrecen microcréditos.

¿Cómo funciona DICOM?

Cuando un consumidor tiene una deuda incumplida, la información relevante sobre esa deuda se reporta al DICOM. Este buró de morosos no es responsable de la concesión de créditos; su rol es simplemente proporcionar datos a los prestamistas. La CMF, como Regulador Financiero, supervisa las operaciones del DICOM para asegurar que el sistema funcione correctamente y proteja los derechos de los consumidores.

Impacto en la solicitud de un Microcrédito

Un registro negativo en el DICOM tiene un impacto significativo en la aprobación de un microcrédito. Las instituciones financieras utilizan la información del DICOM para evaluar el riesgo crediticio de los solicitantes. Un historial de morosías indica a las entidades que el consumidor ha tenido dificultades para cumplir con sus obligaciones financieras, lo que aumenta la probabilidad de rechazo o implica condiciones más restrictivas, como una CAE (Tasa de Interés Efectiva) más alta.

Pasos para salir de la lista DICOM

Salir del registro del DICOM no es automático. Requiere un proceso activo y generalmente implica demostrar que el problema de morosidad ha sido resuelto. El primer paso crucial es identificar la deuda en mora y negociar un acuerdo de pago con el acreedor original. Una vez que se haya pagado la deuda completa, el acreedor está obligado a informar al DICOM sobre la resolución.

Tiempo de salida del DICOM

El tiempo que tarda en desaparecer una entrada del DICOM varía según la entidad financiera y su política interna. Generalmente, después de un plazo establecido por ley (normalmente 3 años desde el pago completo de la deuda), la información se retira automáticamente del registro. Sin embargo, este proceso puede ser más rápido si se negocia directamente con el acreedor.

El papel de la CMF

La CMF (Comisión para el Mercado Financiero) juega un rol fundamental en la supervisión del funcionamiento del DICOM. Establece regulaciones que protegen a los consumidores, como el derecho a acceder a su información crediticia y a solicitar la rectificación de datos erróneos. La CMF también promueve la educación financiera para ayudar a los consumidores a comprender mejor sus derechos y obligaciones.

Consideraciones adicionales

Es importante destacar que el registro en el DICOM no implica necesariamente una sentencia judicial o un embargo. Se basa principalmente en acuerdos de pago sin cumplir. Si un consumidor ha tenido problemas de crédito, es fundamental buscar asesoría financiera para desarrollar un plan de recuperación y mejorar su historial crediticio.

Información adicional

El DICOM solo proporciona información a las instituciones financieras que estén autorizadas por la CMF. Los consumidores tienen derecho a acceder a su propia información crediticia a través del sitio web de DICOM (www.dicom.cl) y solicitar la rectificación de datos incorrectos.

Recursos útiles

Para obtener más información sobre el funcionamiento del DICOM y los derechos de los consumidores, puede consultar la página web de la CMF (www.cmfchile.cl) y el sitio web de DICOM (www.dicom.cl).