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El ‘Crédito Instantáneo por App’ ha ganado terreno rápidamente en Chile como una alternativa ágil para obtener financiamiento. Se trata de un modelo de préstamo que se realiza íntegramente a través de aplicaciones móviles, permitiendo al usuario solicitar y recibir fondos de forma inmediata, sin necesidad de trámites bancarios tradicionales.

¿Qué es el Crédito Instantáneo por App?

Este tipo de crédito está impulsado principalmente por fintechs que ofrecen sus servicios a través de plataformas digitales. Los montos solicitados suelen ser bajos, enfocándose en necesidades puntuales como compras, reparaciones o pequeños gastos. La rapidez y facilidad de acceso son los principales atractivos para el usuario.

¿Cómo Funciona en Chile?

El proceso de solicitud del ‘Crédito Instantáneo por App’ generalmente implica descargar la aplicación del prestamista, completar un formulario con información personal y financiera, y verificar la identidad a través de mecanismos digitales (como rostro o DNI). DICOM, a través del fichero que mantiene sobre los morosos, juega un papel crucial en este proceso. El Buró/fichero de morosos local – DICOM (Equifax) – recopila información crediticia de los usuarios y la comparte con las fintechs para evaluar el riesgo crediticio antes de aprobar una solicitud.

La aprobación o rechazo del crédito depende en gran medida de la evaluación realizada por la fintech, que considera factores como ingresos, historial crediticio (consultado a través de DICOM) y estabilidad laboral. Una vez aprobado, los fondos se depositan directamente en la cuenta bancaria del solicitante.

El Rol del CMF

El Regulador financiero local – el CMF – supervisa esta modalidad de crédito para proteger a los consumidores y garantizar la estabilidad del sistema financiero. El CMF establece requisitos mínimos para las fintechs que ofrecen este tipo de préstamos, en particular con respecto a la divulgación de la Etiqueta de tasa (CAE) y la transparencia en las condiciones del préstamo.

Además, el CMF exige que las fintechs realicen una adecuada evaluación del riesgo crediticio y que cumplan con las regulaciones sobre lavado de dinero y protección al consumidor. DICOM reporta información relevante sobre los solicitantes a las fintechs, permitiéndoles tomar decisiones informadas.

Implicaciones para el Solicitante de Microcréditos

Para alguien que busca un microcrédito a través del ‘Crédito Instantáneo por App’, es fundamental comprender los riesgos asociados. La Etiqueta de tasa (CAE) debe ser analizada detenidamente, ya que incluye no solo la tasa de interés nominal, sino también otros costos asociados al crédito (comisiones, seguros, etc.).

Es importante verificar la reputación y el respaldo financiero de la fintech antes de solicitar un préstamo. Además, es crucial evaluar si se puede cumplir con las cuotas del préstamo para evitar caer en una situación de morosidad. DICOM registra los casos de incumplimiento, lo que afecta negativamente el historial crediticio del solicitante.

Consideraciones Adicionales

El uso del ‘Crédito Instantáneo por App’ puede ser una opción viable para quienes no tienen acceso a créditos tradicionales o necesitan financiamiento rápido. Sin embargo, es importante recordar que este tipo de crédito suele tener tasas de interés más elevadas que las ofrecidas por los bancos.

Supervisión y Riesgos

El CMF realiza una supervisión continua de las fintechs que operan en el mercado de microcréditos. DICOM, a través del fichero de morosos, contribuye a esta supervisión al proporcionar información sobre los solicitantes y su historial crediticio.