Cómo Liberar a un Aval de un Crédito en Chile

Antes de buscar cómo liberar a un aval, conviene entender exactamente qué implica esta figura. Un aval o fiador solidario responde por la totalidad de la deuda si el titular deja de pagar, no solo por una parte proporcional. Además, mientras el crédito esté vigente, esta obligación suele considerarse dentro de la capacidad de endeudamiento del aval al momento de solicitar sus propios créditos.

Esta es la razón principal por la que muchos avales buscan formas de salir de esa obligación una vez que su relación con el titular cambia o cuando necesitan liberar su propia capacidad de endeudamiento futuro.

La opción más directa suele ser reemplazar al aval por otra persona que cumpla los requisitos de la institución financiera. Para explorar esta vía:

• Pregunta directamente si el contrato permite sustituir al aval sin reestructurar todo el crédito.
• Identifica a la persona que asumirá el nuevo rol y confirma que cumple los requisitos de ingresos y evaluación crediticia exigidos.
• Solicita por escrito el procedimiento exacto, ya que cada institución maneja este trámite de forma distinta.

Otra vía frecuente es que el titular demuestre, mediante una nueva evaluación, capacidad suficiente para continuar el crédito sin aval. Este proceso normalmente incluye:

1. Solicitar a la institución una reevaluación crediticia del titular, con soportes actualizados de ingresos.
2. Verificar que el historial de pagos del crédito haya sido puntual, ya que suele ser un requisito para aceptar la liberación del aval.
3. Pedir la confirmación por escrito de que, tras la reevaluación, el aval queda formalmente desvinculado del contrato.

No des por hecho que la liberación es automática: siempre requiere un trámite formal ante la institución financiera.

Si la institución no acepta sustitución ni reevaluación, la opción que garantiza la liberación inmediata del aval es el pago total del saldo pendiente. Antes de optar por esto:

• Solicita el valor exacto del saldo a la fecha, incluyendo intereses y cargos pendientes.
• Pregunta si existe alguna comisión de prepago, según las condiciones del contrato original.
• Pide el certificado de deuda cero una vez realizado el pago, documento que confirma que la deuda quedó saldada y que el aval queda libre de responsabilidad.

Liberar a un aval no termina con el trámite ante la institución: conviene verificar también que tu situación quede correctamente reflejada frente al sistema financiero. Después de completar cualquiera de las opciones anteriores:

• Solicita a la institución una carta formal de desvinculación del aval, con la fecha efectiva del cambio.
• Consulta tu situación crediticia semanas después del trámite para verificar que la exposición asociada a ese crédito ya no aparece a tu nombre.
• Si detectas alguna inconsistencia, presenta un reclamo formal ante la institución correspondiente.

Si estás evaluando solicitar un nuevo crédito sin necesidad de aval, puedes revisar opciones en nuestra comparativa de créditos en Chile para comparar requisitos entre distintas instituciones.

• Asumir que un acuerdo verbal entre titular y aval tiene efecto legal frente a la institución, cuando solo esta puede formalizar la liberación.
• No pedir el certificado de deuda cero después de pagar o sustituir al aval, dejando el trámite sin respaldo documental.
• No verificar la situación crediticia después del trámite, asumiendo que la actualización es automática.
• Dejar pasar meses de atraso antes de buscar una solución, cuando actuar temprano suele dar más opciones de negociación con la institución.