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CréditoLab

Calculadora de Pago Mínimo de Tarjeta de Crédito Colombia 2026

Pagar solo el pago mínimo de tu tarjeta de crédito en Colombia mantiene tu cuenta al día ante el banco, pero no reduce significativamente tu deuda. El pago mínimo suele calcularse como un porcentaje del saldo (habitualmente entre 5% y 15%, según la entidad) o como un valor fijo mínimo, lo que sea mayor, e incluye principalmente los intereses corrientes generados ese mes más una pequeña porción de capital. Las tasas de tarjetas de crédito en Colombia, expresadas como EA (tasa Efectiva Anual), están sujetas al límite de la tasa de usura que certifica trimestralmente la Superintendencia Financiera, pero incluso dentro de ese límite legal pueden superar el 25-30% EA para tarjetas de consumo estándar. Si debes $3.000.000 COP y solo pagas el mínimo, el capital baja tan lento que la deuda puede prolongarse varios años, y el interés acumulado durante ese tiempo puede superar lo que originalmente debías. Esta calculadora simula mes a mes tu saldo si mantienes solo el pago mínimo: te muestra en cuántos años saldarías la deuda, cuánto interés total pagarías y el multiplicador respecto al saldo original. Con estos números puedes evaluar si te conviene aumentar el pago mensual por encima del mínimo, o buscar un crédito de consolidación de deudas con una EA más baja y un plazo fijo que te dé certeza sobre cuándo terminarás de pagar.
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¿Cómo funciona esta simulación?

La calculadora simula tu saldo mes a mes: cada mes calcula el interés sobre el saldo pendiente (saldo × EA anual / 12), resta el pago mínimo de ese mes (porcentaje del saldo o valor fijo, según elijas) y destina la diferencia a reducir el capital. El proceso se repite hasta que el saldo llega a cero o hasta un límite de 50 años. Si el pago mínimo no cubre el interés generado ese mes, el saldo no se reduce, y la calculadora te avisa de que la deuda no se liquida con esos parámetros.

interés_mensual = saldo × tasa_anual / 12 / 100

capital_reducido = pago_mínimo − interés_mensual

saldo_nuevo = saldo − capital_reducido (se repite cada mes hasta llegar a 0 o 50 años)

Preguntas frecuentes

¿Por qué el pago mínimo apenas reduce mi deuda?+
Porque buena parte del pago mínimo cubre los intereses corrientes generados ese mes sobre el saldo pendiente, calculados según la EA de tu tarjeta. Solo la diferencia reduce el capital.
¿La tasa de mi tarjeta puede superar la tasa de usura?+
No debería. La Superintendencia Financiera certifica trimestralmente la tasa de usura máxima legal, y ninguna entidad puede cobrar por encima de ese límite en Colombia.
¿Qué pasa si mi pago mínimo no cubre ni siquiera el interés mensual?+
El saldo no bajará, e incluso puede crecer si sigues usando la tarjeta. Es la situación más riesgosa: la deuda puede alargarse por años sin reducirse de forma real.
¿Conviene pagar más del mínimo cada mes?+
Casi siempre sí. Aumentar el pago mensual, incluso moderadamente, reduce de forma importante el tiempo total y el interés pagado, porque una mayor parte de cada cuota amortiza capital.
¿Es mejor un crédito de consolidación que seguir con el mínimo de la tarjeta?+
Con frecuencia sí. Un crédito de consolidación a plazo fijo suele tener una EA más baja y predecible que una tarjeta de crédito, y te da certeza sobre cuándo terminarás de pagar.
¿Esta calculadora incluye nuevos consumos con la tarjeta?+
No. Asume que dejas de usar la tarjeta y solo pagas el saldo existente. Si sigues haciendo compras con ella, el tiempo real para saldarla será mayor al estimado aquí.

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