Aval (Colombia)
Definición
Aval (Colombia): Garantía personal en Colombia por la cual un tercero se obliga solidariamente al pago de una deuda si el deudor principal incumple, con reporte a DataCrédito.El aval en Colombia es la figura jurídica mediante la cual una persona natural o jurídica —el avalista— garantiza el cumplimiento de una obligación financiera de un tercero ante el acreedor. Si el deudor principal incumple, el acreedor puede exigir el pago directamente al avalista sin necesidad de agotar previamente acciones judiciales contra el deudor.
El régimen jurídico del aval en Colombia está regulado en el Código de Comercio colombiano, artículos 633 a 638, para títulos valores (pagarés, letras de cambio, cheques), y en el Código Civil (artículos 2361 y siguientes) para la fianza en contratos civiles. En la práctica crediticia colombiana, los términos "aval", "codeudor solidario" y "fiador" se utilizan de manera intercambiable, aunque tienen implicaciones jurídicas distintas.
Características del aval en el sistema financiero colombiano:
- Solidaridad automática: en los títulos valores, el avalista responde de forma solidaria sin beneficio de excusión, es decir, el banco puede cobrarle a él directamente.
- Reporte a centrales de riesgo: tanto el deudor como el avalista pueden aparecer en DataCrédito (Experian Colombia) y otras centrales de riesgo. Un incumplimiento del deudor genera reporte negativo también para el avalista.
- Capacidad económica: las entidades financieras generalmente exigen que el avalista acredite ingresos iguales o superiores a los del deudor principal y no tenga reportes negativos vigentes.
- Vigencia: el aval se extiende por toda la vida del crédito, incluyendo renovaciones o reestructuraciones, salvo que el contrato establezca otra cosa.
En el segmento de microcrédito solidario colombiano, el aval colectivo o "grupo solidario" funciona de forma diferente: varios deudores se avalan mutuamente, lo que distribuye el riesgo entre los miembros del grupo. Este modelo es común en entidades como Bancamía, Contactar y cooperativas de crédito.
Si te piden ser aval de un crédito, solicita una copia del pagaré o contrato, verifica el monto total de la obligación, la tasa EA y el plazo. También puedes pedir al banco que te informe sobre el historial de pago del deudor. Si el deudor incumple y tú pagas, tienes acción de repetición para recuperar lo pagado. Consulta nuestro artículo sobre deudor solidario para entender las diferencias.
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Términos relacionados
Ver también
Preguntas frecuentes sobre Aval (Colombia)
¿Qué significa "Aval (Colombia)" en el contexto de los préstamos en Colombia?
El término "Aval (Colombia)" se utiliza en el sector financiero de Colombia con el significado explicado arriba. La normativa de Superintendencia Financiera lo regula específicamente para el mercado local.
"Aval (Colombia)" aparece en mi contrato de préstamo. ¿Qué debo saber?
Si encuentras el término "Aval (Colombia)" en tu contrato, lee detenidamente las cláusulas asociadas. Tienes derecho a pedir a la financiera una explicación clara antes de firmar.
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