Centrales de Riesgo en Colombia

En Colombia operan tres grandes centrales de riesgo crediticio privadas, a diferencia de muchos países donde existe una sola. Todas están reguladas por la Ley Estatutaria 1266 de 2008 (Ley de Habeas Data Financiero) y supervisadas por la Superintendencia de Industria y Comercio (SIC). Conocerlas es fundamental para entender cómo los prestamistas evalúan tu perfil crediticio.

Datacrédito (TransUnion Colombia)

Datacrédito, operada por TransUnion desde 2016, es la central más consultada en el segmento de crédito de consumo, tarjetas de crédito y préstamos personales. Recopila información de bancos, cooperativas, almacenes de crédito y fintechs. Sus reportes son consultables gratuitamente (una vez al año) en midatacredito.com.

CIFIN (Equifax Colombia)

CIFIN, actualmente operada por Equifax Colombia, es la segunda central más importante. Históricamente fue administrada por la Asociación Bancaria de Colombia (Asobancaria) antes de su adquisición por Equifax. CIFIN tiene especial relevancia en el segmento empresarial y en el crédito hipotecario, aunque también recopila datos de personas naturales. Su consulta gratuita anual se realiza en el portal de Equifax Colombia (equifax.com.co).

Procrédito (Experian Colombia)

Procrédito, operada por Experian Colombia, es la tercera central y tiene menor penetración que las dos anteriores, aunque es consultada por algunas entidades especializadas en crédito para sectores específicos (telecomunicaciones, servicios públicos, comercio). Su consulta gratuita está disponible en el portal de Experian Colombia.

Tus derechos bajo la Ley 1266/2008

Ante las tres centrales, tienes los mismos derechos garantizados por la Ley 1266/2008: conocer tu reporte (con consulta gratuita anual en cada una), saber quién ha consultado tu información en los últimos seis meses, solicitar corrección de errores (plazo de respuesta 15 días hábiles), y que los reportes negativos sean eliminados una vez cumplido el plazo legal (doble del tiempo de mora, máximo cuatro años). Si una central no atiende tu solicitud de corrección, puedes presentar queja ante la SIC.

¿Cuál central consultan las fintechs?

La mayoría de fintechs colombianas consultan principalmente Datacrédito, pero algunas también verifican CIFIN para tener una visión más completa del perfil. Si tienes un reporte negativo en Datacrédito pero no en CIFIN, algunas plataformas pueden aprobar con base en la segunda central. Siempre pregunta a la fintech qué central(es) consultan antes de autorizar la consulta, ya que cada consulta queda registrada y múltiples consultas en período corto pueden afectar negativamente tu score.