Deudor Solidario (Colombia)

El deudor solidario o codeudor solidario en Colombia es la persona que firma el contrato de crédito junto con el deudor principal, asumiendo la misma responsabilidad de pago. A diferencia del aval —que garantiza un título valor específico— el deudor solidario es parte integral del contrato de mutuo o crédito, con obligaciones que nacen desde la firma del mismo.

La figura se fundamenta en el artículo 1568 del Código Civil colombiano: "La obligación es solidaria o in solidum cuando varios deudores están obligados a una misma cosa, de modo que cada uno puede ser compelido al pago de toda la deuda." Esto significa que el banco acreedor puede cobrar el 100% de la deuda a cualquiera de los deudores solidarios, indistintamente.

Diferencias clave entre deudor solidario y otras figuras en Colombia:

• Vs. fiador: el fiador tiene el beneficio de excusión (el acreedor debe agotar bienes del deudor primero) salvo renuncia expresa. El deudor solidario no tiene este beneficio.
• Vs. aval: el aval garantiza un título valor específico (pagaré). El deudor solidario está vinculado al contrato de crédito desde su origen y en todas sus modificaciones.
• Vs. codeudor simple: en obligaciones mancomunadas simples, cada deudor responde solo por su cuota parte. En la solidaridad, cada uno responde por el total.

Desde la perspectiva de las centrales de riesgo, el deudor solidario aparece reportado en DataCrédito, TransUnion Colombia y otras centrales con la misma obligación que el titular. La Ley 1266 de 2008 (Ley de Hábeas Data financiero) regula los tiempos de permanencia de reportes negativos: hasta 4 años después de pagar la obligación, o hasta el doble del tiempo de mora para obligaciones inferiores a 2 años.

En el segmento de crédito de libranza, el empleador actúa como agente de descuento pero no como deudor solidario del empleado. Sin embargo, en microcréditos grupales, todos los miembros del grupo son deudores solidarios entre sí, lo que genera incentivos colectivos de pago.

Si te piden ser deudor solidario, recuerda que tu capacidad de endeudamiento propia quedará comprometida: los bancos suman esta obligación al calcular tu capacidad de endeudamiento. Consulta también qué información tiene DataCrédito sobre ti en reporte negativo DataCrédito antes de firmar.