Línea de crédito rotativo Colombia

Una línea de crédito rotativo es un producto financiero en el que el banco o entidad crediticia establece un cupo máximo de endeudamiento, que en algunos casos puede requerir un codeudor según el perfil del solicitante. El cliente utiliza la porción que necesita, paga los intereses sobre el saldo utilizado y puede volver a disponer del capital a medida que lo cancela, sin necesidad de solicitar un nuevo préstamo.

¿Cómo funciona el crédito rotativo en Colombia?

Cuando una entidad aprueba una línea rotativa de, por ejemplo, $10 000 000 COP, el titular puede desembolsar $3 000 000 para gastos inmediatos. Los intereses se cobran únicamente sobre ese saldo, no sobre el cupo total. Al pagar $1 500 000, el cupo disponible vuelve a ser $8 500 000. Este ciclo puede repetirse indefinidamente mientras el contrato esté vigente y el cliente cumpla con sus obligaciones. Los bancos colombianos pueden liquidar intereses diarios o mensuales, dependiendo del reglamento del producto.

Diferencias con el préstamo fijo

En un préstamo fijo, el banco entrega la totalidad del capital en un solo desembolso y el cliente paga cuotas iguales o escalonadas durante un plazo determinado. Una vez cancelado, el producto se extingue. En la línea rotativa, el cupo permanece activo y la deuda varía según el uso. Los créditos rotativos suelen tener tasas de interés más altas que los préstamos de consumo tradicionales, porque la entidad asume mayor flexibilidad y un mayor riesgo crediticio de concentración.

Regulación de la Superfinanciera

La Superintendencia Financiera de Colombia (Superfinanciera) exige que las entidades informen la tasa efectiva anual (TEA), el costo total del crédito y las condiciones de renovación antes de formalizar el contrato. Bajo la Circular Básica Jurídica, los establecimientos de crédito deben entregar un extracto periódico que detalle el saldo utilizado, los intereses cobrados y el cupo disponible. Además, la tasa no puede superar el tope de usura fijado mensualmente por la Superfinanciera. El consumidor financiero tiene derecho a solicitar la terminación anticipada de la línea sin penalidades, siempre que cancele el saldo insoluto mediante un abono a capital.