Tasa de usura en Colombia

La tasa de usura es el techo legal del costo del credito en Colombia. Su funcion es proteger al consumidor financiero frente a cobros abusivos: ninguna entidad vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) ni ningun prestamista informal puede pactar un interes que la supere. Se expresa siempre como tasa efectiva anual (EA), que es el referente legal en el pais para comparar el costo de los creditos.

Como se calcula y quien la certifica

La tasa de usura no es un numero fijo: se deriva del Interes Bancario Corriente (IBC), que la SFC calcula a partir del promedio de las tasas efectivamente cobradas por las entidades en cada modalidad de credito (consumo y ordinario, microcredito, consumo de bajo monto). Por mandato legal, la tasa de usura equivale a 1,5 veces el IBC de la modalidad correspondiente. La SFC certifica el IBC y la tasa de usura mediante resolucion, y esas cifras se actualizan de forma periodica (mensual o trimestral segun la modalidad), por lo que el valor exacto cambia con el tiempo. Por eso conviene consultar siempre la resolucion vigente en el portal de la SFC en lugar de asumir un porcentaje concreto.

Consecuencias de superar el limite

Cobrar intereses por encima de la tasa de usura configura el delito de usura tipificado en el Codigo Penal colombiano, ademas de generar consecuencias civiles: el deudor puede solicitar la devolucion de lo pagado en exceso y la entidad puede ser sancionada. Para el consumidor es clave verificar que la tasa EA de su credito —incluida la de microcreditos y tarjetas— no supere la usura vigente. Si detecta un cobro superior, puede presentar queja ante la SFC o ante el Defensor del Consumidor Financiero de la entidad. Este limite protege tambien a quien accede a un credito por libranza (descuento por nomina), cuya tasa EA debe respetar la usura vigente igual que cualquier otro credito. Antes de firmar conviene revisar el historial propio en las centrales de riesgo (DataCredito y TransUnion) (CréditoLab) para confirmar que la oferta recibida sea coherente con el perfil de riesgo.