Seguro de vida vinculado

El seguro de vida vinculado es una póliza que la entidad propone (o a veces exige) al conceder un préstamo, normalmente hipotecario o de consumo de cierto importe. Su finalidad es garantizar que, si el titular fallece o sufre una invalidez permanente, la aseguradora abone el capital pendiente y la deuda no recaiga sobre los herederos.

Estas pólizas están supervisadas por la DGSFP y su comercialización junto a préstamos se rige por la Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario y la normativa de transparencia del Banco de España. Un punto clave: la entidad no puede obligarte a contratar el seguro con ella misma. Puede exigir que exista una cobertura, pero debes poder aportar una póliza equivalente de otra aseguradora.

Aspectos a vigilar antes de firmar:

• Prima única o anual: la prima única se financia y encarece la tasa TAE de forma notable.
• Beneficiario: comprueba si el banco figura como beneficiario por el importe del préstamo.
• Vinculación: contratar el seguro suele rebajar el tipo de interés, pero compara el ahorro con el coste real.
• Cancelación: al amortizar el préstamo tienes derecho a la devolución de la prima no consumida.

Si amortizas anticipadamente o cambias de aseguradora, conserva la documentación para reclamar la parte proporcional de la prima. Muchas reclamaciones ante la DGSFP se deben precisamente a primas únicas no devueltas tras cancelar el préstamo. Calcula siempre la tasa TAE incluyendo el coste del seguro para conocer el precio total del crédito.