Documentos necesarios para pedir un préstamo en España en 2026

El primer bloque documental que cualquier entidad financiera española te pedirá es el que acredita tu identidad y tu residencia legal en el país. Sin estos documentos no es posible iniciar ningún proceso de solicitud.

Documento Nacional de Identidad (DNI): Si eres ciudadano español, el DNI en vigor es el documento de identidad básico. Asegúrate de que no esté caducado: muchas entidades rechazan automáticamente solicitudes con DNI vencido aunque el titular sea solvente. A partir de 2026, el DNI 3.0 con chip NFC permite la verificación de identidad de forma completamente digital en los procesos de onboarding online.

Número de Identificación de Extranjero (NIE): Si eres ciudadano extranjero residente en España, necesitas el NIE junto con tu pasaporte vigente o documento de identidad de tu país de origen. Además, dependiendo de tu situación, puede pedirte la tarjeta de residencia (TIE) o el certificado de registro de ciudadano de la UE.

Pasaporte: Útil como documento complementario, especialmente en el caso de ciudadanos extracomunitarios. Algunas entidades lo aceptan como único documento de identidad para importes pequeños.

Certificado de empadronamiento: Acredita tu domicilio habitual en España. Muchas entidades lo solicitan para verificar la residencia, especialmente en préstamos de importes medios o altos. Debe ser reciente (normalmente emitido en los últimos tres meses).

Para los préstamos online con verificación digital, el proceso de identificación se realiza habitualmente mediante videollamada o cotejo automático de documento + selfie. En estos casos, el certificado de empadronamiento físico puede sustituirse por una verificación de domicilio mediante extracto bancario o factura de suministro.

Si eres trabajador por cuenta ajena (asalariado), la documentación de ingresos que habitualmente solicitarán es la siguiente, organizada de menor a mayor importe del préstamo:

Para importes hasta 3.000 euros: En muchas entidades de crédito rápido basta con las dos o tres últimas nóminas y el extracto bancario de los últimos tres meses donde se reflejen los ingresos. Algunas fintechs, con conexión directa a datos bancarios mediante Open Banking (PSD2), pueden verificar los ingresos en tiempo real sin necesidad de adjuntar documentos manualmente.

Para importes entre 3.000 y 15.000 euros: Además de las nóminas recientes, suele solicitarse el contrato de trabajo (especialmente si eres temporal) o, en su defecto, un certificado de empresa que acredite la antigüedad y la modalidad contractual. También es habitual que pidan la última declaración del IRPF o el borrador validado.

Para importes superiores a 15.000 euros: La documentación se amplía notablemente. Se solicita la declaración del IRPF de los dos últimos ejercicios, las seis o doce últimas nóminas, el contrato de trabajo completo, los extractos bancarios de los últimos seis meses y, en algunos bancos, también el certificado de vida laboral emitido por la Tesorería General de la Seguridad Social.

En todos los casos, si percibes ingresos adicionales (alquiler, dividendos, prestaciones), es recomendable aportar documentación que los acredite aunque no te la soliciten expresamente, ya que mejoran el perfil de riesgo y pueden aumentar el importe aprobado. Puedes explorar las condiciones de distintas entidades en nuestro comparador de préstamos.

Los autónomos y trabajadores por cuenta propia encuentran habitualmente más dificultades para obtener financiación porque sus ingresos son más variables e irregulares que los de un asalariado. La documentación requerida es más extensa:

Declaraciones del IRPF (modelo 100): Los dos o tres últimos ejercicios fiscales completos, incluyendo todos los anexos (actividades económicas, rendimientos de capital, etc.). Este es el documento principal de acreditación de ingresos para autónomos.

Declaraciones de IVA trimestrales (modelo 303): Los cuatro últimos trimestres o los correspondientes al ejercicio en curso. Permiten al prestamista verificar la actividad reciente y estimar los ingresos corrientes, especialmente si la última declaración de IRPF ya tiene más de un año.

Alta en el RETA: El certificado de alta en el Régimen Especial de Trabajadores Autónomos acredita que estás dado de alta y en qué fecha comenzaste tu actividad. Las entidades valoran positivamente la antigüedad: una actividad de más de dos años da mucha más confianza que un autónomo recién dado de alta.

Extractos bancarios de la cuenta de negocio: Los últimos seis a doce meses de movimientos de la cuenta empresarial permiten verificar los flujos de caja reales, que pueden diferir de los declarados a efectos fiscales.

Certificado de estar al corriente con la AEAT y la Seguridad Social: Muchas entidades lo exigen como condición sine qua non. Puedes obtenerlo de forma instantánea a través de la Sede Electrónica de la AEAT y de la Seguridad Social con certificado digital o Cl@ve.

La documentación requerida varía significativamente según el tipo de entidad a la que solicites el préstamo:

Bancos tradicionales (Santander, BBVA, CaixaBank, etc.): Son los más exhaustivos en requisitos documentales. Además de la documentación estándar de ingresos, suelen solicitar justificante de la finalidad del préstamo (presupuesto del bien a financiar, factura proforma, etc.) para importes superiores a 10.000-15.000 euros. También es habitual que pidan información sobre otros préstamos vigentes para calcular la ratio de endeudamiento.

Establecimientos financieros de crédito (EFC) y fintechs: Proceso más ágil, con documentación básica de identidad e ingresos. Muchos han adoptado el Open Banking (conexión directa a datos bancarios mediante PSD2) para verificar ingresos y gastos automáticamente, eliminando la necesidad de adjuntar nóminas en papel. Son la opción habitual para los créditos rápidos online.

Entidades de microcrédito y crédito urgente: Para importes pequeños (hasta 300-1.000 euros para nuevos clientes), suelen requerir únicamente el DNI/NIE y la titularidad de una cuenta bancaria española. La verificación de ingresos puede ser automática mediante análisis de extractos bancarios en tiempo real. Sin embargo, sus tipos son muy superiores, por lo que conviene comparar el TAE total del crédito antes de contratar.

Cooperativas de crédito y cajas rurales: Proceso similar al de los bancos tradicionales, pero en algunos casos con mayor flexibilidad para autónomos y agricultores de su zona de influencia. Pueden solicitar documentación específica según el sector de actividad.

Presentar la documentación correctamente organizada no solo acelera el proceso, sino que también transmite una imagen de solvencia y seriedad que influye positivamente en la decisión del prestamista. Estos son los consejos clave:

Organiza los documentos por categorías: Identidad, ingresos, situación patrimonial. Nomínalos de forma clara si los envías por correo electrónico o los subes a un portal digital (por ejemplo: "DNI_anverso.pdf", "Nomina_mayo2026.pdf").

Verifica las fechas de validez: El DNI, el certificado de empadronamiento y los certificados de la AEAT/Seguridad Social tienen fechas de caducidad. Obtén versiones actualizadas antes de iniciar la solicitud.

Prepara documentación extra aunque no te la pidan: Si tienes ingresos adicionales (alquiler, pensión, dividendos), documenta todos aunque la entidad no los solicite expresamente. Más información favorable siempre es mejor que menos.

Comprueba tu situación en ficheros de morosidad: Antes de solicitar el préstamo, verifica si apareces en ASNEF u otros ficheros. Tienes derecho a consultar tus datos de forma gratuita una vez al año. Conocer tu situación te permitirá elegir entidades que trabajen con tu perfil específico.

Solicita el informe de la Central de Información de Riesgos del BdE (CIRBE): Este informe muestra todos los préstamos y créditos que tienes registrados con entidades supervisadas. Puedes solicitarlo gratuitamente en el Banco de España y detectar posibles errores que estén perjudicando tu perfil crediticio.