Cómo salir de deudas en México: estrategias reales para 2026

Antes de actuar necesitas un inventario claro. Para cada deuda anota: nombre del acreedor, saldo actual, tasa de interés (CAT), cuota mensual y fecha de vencimiento. Incluye: préstamos de fintechs, tarjetas de crédito, deudas con INFONAVIT o FONACOT, préstamos con familiares (aunque no cobren interés) y cualquier cobro en cobranza.

Este ejercicio suele ser doloroso pero es el primer paso real. No puedes resolver lo que no puedes ver claramente.

Los dos métodos más usados para pagar deudas múltiples:

Bola de nieve: paga mínimos en todas las deudas y destina el excedente a la deuda de menor saldo. Cuando la liquidas, ese pago se suma al siguiente. Ventaja: victorias rápidas que mantienen la motivación.

Avalancha: paga mínimos en todas y destina el excedente a la deuda con mayor tasa de interés. Ventaja: matemáticamente más eficiente, pagas menos intereses en total.

Para microcréditos con CAT del 500-1000%, el método avalancha es urgente: cada día que no pagas crece el saldo exponencialmente.

Si ya no puedes pagar las cuotas completas, es mejor negociar antes de que la deuda entre a cobranza. Contacta directamente al acreedor y pide: una quita (reducción del saldo total), un plan de pagos con cuota menor y plazo extendido, o una congelación de intereses durante el pago. Muchas fintechs y SOFOMes prefieren recuperar parte del dinero a nada, especialmente si ya llevan tiempo sin cobrar.

CONDUSEF puede mediar entre tú y el acreedor sin costo. El servicio BURO DE ENTIDADES FINANCIERAS muestra las quejas de cada empresa.

• Pedir un nuevo préstamo para pagar otro: el "ruleteo de deudas" es la principal causa de sobreendeudamiento grave. Solo tiene sentido si el nuevo préstamo tiene un CAT significativamente menor.
• Ignorar las notificaciones: mientras más tiempo pasa sin responder, más crece la deuda y más agresiva se vuelve la cobranza.
• Pagar "empresas de reparación de crédito": muchas son fraudulentas. CONDUSEF no puede reparar crédito por ti, pero sí te orienta gratis.
• Dar acceso a tus contactos a apps de préstamo: si la app ya tiene acceso a tu galería y contactos y amenaza con difundir información, repórtalo a CONDUSEF y a la FGR.

Las SOFOMes reportan impagos a Buró de Crédito y Círculo de Crédito. Un reporte negativo puede permanecer hasta 6 años en tu historial. Además pueden iniciar proceso de cobranza judicial para montos mayores.

Sin embargo, hay límites legales a la cobranza: las empresas no pueden llamarte fuera del horario laboral (8am-9pm), no pueden amenazarte a ti ni a terceros, no pueden divulgar tu información personal. Si lo hacen, repórtalo a CONDUSEF y a la PROFECO.