Diferencia entre Crédito y Préstamo en México: Qué Es Cada Uno y Cuándo Usar Cada Opción

Un préstamo (o crédito de amortización) es una operación en la que el prestamista entrega una cantidad específica de dinero en un solo desembolso, y el prestatario la devuelve en cuotas periódicas (mensuales habitualmente) que incluyen capital e intereses. La deuda decrece con cada pago hasta llegar a cero al vencimiento del plazo.

Ejemplos en México: préstamos personales de bancos (BBVA, Santander), microcréditos digitales (Kueski, Crediverde), préstamos de nómina (Infonacot, crédito Fonacot). En todos estos casos, desde el primer día sabes exactamente cuánto debes, cuánto pagarás cada mes y cuándo termina la deuda.

Una línea de crédito o crédito revolvente es un cupo máximo disponible que puedes usar parcialmente, pagar y volver a usar. Solo pagas intereses por lo que has dispuesto, no por el total del cupo. La tarjeta de crédito es el ejemplo más universal.

Ventaja: flexibilidad máxima. Solo pagas cuando y cuánto usas. Riesgo: sin disciplina, el saldo puede crecer indefinidamente con los intereses revolventes, que en México van del 30% al 100%+ CAT en tarjetas de tiendas departamentales.

Productos de línea de crédito en México: tarjetas de crédito (todas las bancarias), crédito de nómina revolvente (algunos productos Infonavit), líneas de crédito empresariales (PyMEs).

Usa un préstamo cuando: necesitas una cantidad específica para un gasto definido (viaje, equipamiento, reparación), quieres saber exactamente cuándo termina la deuda, prefieres cuotas fijas que puedes planificar en el presupuesto.

Usa una línea de crédito cuando: tienes gastos variables e imprevisibles a lo largo del tiempo, puedes pagar el saldo total cada mes (así no pagas intereses), necesitas un colchón de liquidez para emergencias sin costo si no lo usas.

El error más caro en finanzas personales: usar la tarjeta de crédito (línea revolvente) para gastos que deberían pagarse con un préstamo de amortización. Si sabes que vas a tardar 12 meses en pagar, un préstamo personal al 25% CAT es mejor que dejar el saldo en tarjeta al 60% CAT.