Amortización
Definición
Amortización: Proceso mediante el cual se paga gradualmente un crédito a través de cuotas periódicas que cubren tanto capital como intereses, hasta liquidar el saldo total.La amortización es el proceso mediante el cual un crédito se paga de forma gradual a lo largo de un plazo determinado, a través de pagos periódicos (generalmente mensuales) que cubren tanto una parte de capital como los intereses generados sobre el saldo insoluto del periodo correspondiente.
La institución que otorga un crédito —ya sea un préstamo personal, un microcrédito que analizamos en CreditoLab o cualquier otro producto de pago fijo— debe entregar al acreditado una tabla de amortización antes de la firma del contrato, conforme a la normativa de transparencia financiera vigente en México. Esta tabla detalla, para cada periodo, el monto de la cuota, cuánto corresponde a capital, cuánto a interés y el saldo insoluto resultante.
- En los primeros periodos de un crédito a plazo fijo, una proporción mayor del pago suele destinarse a intereses; conforme avanza el plazo, una proporción mayor se destina a capital.
- Realizar pagos anticipados o adicionales al pago pactado generalmente reduce el saldo insoluto más rápido, disminuyendo el interés total pagado durante la vida del crédito.
- La tasa de interés aplicada en cada periodo determina cuánto de la cuota se destina a intereses frente a capital.
Comparar la tabla de amortización completa entre distintas ofertas de crédito —y no solo la tasa anunciada o el CAT— permite anticipar con precisión el costo total y el calendario exacto de pagos de un financiamiento, incluyendo el efecto de cualquier pago mínimo o cargo por atraso que pudiera aplicarse.
El sistema de amortización más común en créditos personales y microcréditos mexicanos es el de cuotas fijas o "sistema francés", donde el pago periódico permanece constante durante todo el plazo, aunque su composición interna (capital frente a interés) cambia con el tiempo. Al recibir la tabla, conviene verificar que la suma de todos los pagos programados coincida con el monto total informado en el contrato de crédito, y que cualquier pago anticipado parcial genere una nueva tabla recalculada que refleje el saldo insoluto reducido, en lugar de mantener las cuotas originales sin ajuste.
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Términos relacionados
Ver también
Preguntas frecuentes sobre Amortización
¿Qué significa "Amortización" en el contexto de los préstamos en México?
El término "Amortización" se utiliza en el sector financiero de México con el significado explicado arriba. La normativa de CONDUSEF lo regula específicamente para el mercado local.
"Amortización" aparece en mi contrato de préstamo. ¿Qué debo saber?
Si encuentras el término "Amortización" en tu contrato, lee detenidamente las cláusulas asociadas. Tienes derecho a pedir a la financiera una explicación clara antes de firmar.
¿Cómo afecta "Amortización" al coste total del préstamo?
Términos financieros como "Amortización" influyen directamente en la CAT y, por tanto, en el importe total que pagarás. Nuestra calculadora puede ayudarte a estimar el coste real.
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