Tasa Ordinaria (México)

¿Qué es la tasa ordinaria en México?

La tasa ordinaria es el tipo de interés que se cobra sobre el saldo del crédito mientras el deudor cumple con sus pagos en tiempo y forma. Se distingue de la tasa moratoria, que se aplica únicamente cuando existe un atraso en el pago. En los contratos de crédito mexicanos, ambas tasas deben aparecer expresamente según las disposiciones de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito y las circulares de la CONDUSEF.

¿Cómo se expresa?

En México, la tasa ordinaria puede expresarse de varias formas:

• Tasa anual: La más habitual en contratos de crédito personal, hipotecario y de nómina. Por ejemplo, "24% anual sobre saldos insolutos".
• Tasa mensual: Frecuente en tarjetas de crédito y créditos revolventes. Por ejemplo, "2% mensual".
• CAT (Costo Anual Total): Métrica obligatoria en México que equivale a la TAE española. Incluye tasa ordinaria, comisiones y otros cargos, permitiendo comparar productos de distintas instituciones.

Diferencia con la tasa moratoria

La tasa moratoria (también llamada tasa de intereses moratorios) se activa automáticamente cuando el deudor incumple con un pago pactado. En México, la Suprema Corte de Justicia ha establecido que la tasa moratoria no puede ser desproporcionada ni usuraria. La CONDUSEF ha señalado que una tasa moratoria superior al triple de la tasa ordinaria puede considerarse abusiva.

Marco regulatorio

• La CONDUSEF (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros) supervisa que las tasas sean claras y no abusivas.
• El Banco de México (Banxico) publica periódicamente las tasas de referencia del mercado y puede establecer límites a las tasas de crédito al consumo.
• La reforma de 2021 a la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros reforzó la obligación de informar el CAT de forma prominente en toda publicidad de crédito.

¿Cómo comparar tasas ordinarias?

Siempre utiliza el CAT para comparar, no solo la tasa nominal. Dos créditos con la misma tasa ordinaria pueden tener CAT distintos si uno cobra más comisiones. La CONDUSEF ofrece en su portal un comparador oficial de tasas y CAT de todos los productos financieros supervisados en México.