Cómo Funciona el Primer Préstamo Gratis al 0% en Perú

El costo de captar un cliente nuevo mediante publicidad digital es alto para cualquier fintech. En lugar de gastar todo ese presupuesto en anuncios, algunas financieras prefieren invertirlo directamente en el cliente: renuncian al margen de interés del primer préstamo a cambio de que pruebes el servicio sin fricción. Si devuelves puntualmente, la financiera gana un dato valioso —tu comportamiento de pago— y te ofrece un segundo préstamo con condiciones estándar, generalmente por un monto algo mayor.

Es, en esencia, un costo de marketing disfrazado de beneficio para el usuario. Ambas partes salen ganando si el trato se cumple: tú accedes a liquidez sin costo financiero, y la financiera obtiene un cliente que ya demostró que paga a tiempo, lo cual reduce su riesgo en préstamos futuros.

Cuando una fintech anuncia 0% en el primer préstamo, se refiere a que la TCEA (Tasa de Costo Efectivo Anual, el indicador que la SBS obliga a mostrar en todo crédito regulado) es cero para ese préstamo específico, siempre que se cumplan las condiciones de la promoción. Esto significa que devuelves exactamente el monto que recibiste, sin intereses, comisiones de originación ni cargos por administración adicionales.

Es importante no confundir esto con un préstamo sin ningún tipo de costo posible: el 0% aplica únicamente al escenario en que pagas dentro del plazo pactado. Fuera de ese escenario, el préstamo deja de ser gratuito, como se explica más abajo.

Aunque cada financiera define sus propios criterios, los requisitos más comunes en el mercado peruano incluyen:

• Ser cliente nuevo: la promoción se verifica por DNI, número de celular y cuenta bancaria o billetera digital (Yape/Plin); no puedes repetirla con la misma financiera una segunda vez.
• DNI vigente y, en algunos casos, verificación adicional mediante selfie o validación biométrica.
• Un monto inicial conservador, generalmente entre S/200 y S/500, ya que la financiera limita su exposición al riesgo mientras no tiene historial de pago tuyo.
• Un plazo corto de devolución, típicamente entre 15 y 30 días, según la financiera y el monto solicitado.

No necesitas historial previo en Infocorp/Equifax para acceder a la mayoría de estas promociones, lo cual las convierte en una opción particularmente atractiva para quienes buscan un primer crédito sin historial crediticio (CréditoLab).

Este es el punto que más confusión genera. El 0% no es un regalo incondicional: es una promoción condicionada al cumplimiento del plazo pactado. Si te atrasas, ocurren generalmente dos cosas: (1) se activan intereses moratorios sobre el saldo pendiente, calculados desde la fecha de vencimiento, igual que en cualquier otro crédito regulado por la SBS, y (2) pierdes la condición de "primer préstamo gratis" para esa operación específica, por lo que el costo final ya no será cero.

Antes de solicitar, calcula con realismo si podrás devolver el monto completo en la fecha exacta. Si tienes dudas sobre tu capacidad de pago en ese plazo, puede convenirte más un producto con plazo más largo aunque tenga algo de interés, en lugar de arriesgarte a que la promoción se convierta en una deuda con intereses moratorios acumulados.

Las promociones de primer préstamo gratis no son permanentes: algunas financieras las mantienen todo el año como parte de su estrategia comercial habitual, mientras que otras las activan solo por campañas puntuales o para usuarios que se registran mediante una app específica. Sigue estos pasos antes de solicitar:

1. Revisa la condición directamente en la app o web de la financiera, no solo en un anuncio de redes sociales, ya que las condiciones pueden haber cambiado desde que se publicó el anuncio.
2. Confirma el monto máximo cubierto por la promoción: algunas financieras aplican el 0% solo hasta cierto límite, y cualquier monto adicional solicitado ya genera interés normal.
3. Lee la hoja resumen antes de firmar, donde debe figurar la TCEA aplicada a tu solicitud específica; si no coincide con 0%, pregunta por qué antes de aceptar.
4. Guarda una captura de la oferta que viste al momento de solicitar, por si necesitas reclamar una discrepancia posterior.

Consulta siempre nuestra comparativa actualizada de primer préstamo gratis en Perú (CréditoLab) antes de decidir con qué financiera solicitar, ya que revisamos periódicamente qué ofertas siguen activas.