La Letra Pequeña del Primer Préstamo Gratis en Perú

La promoción rara vez cubre montos grandes. En el mercado peruano, el primer préstamo gratis suele limitarse a un rango de S/200 a S/500, no a los montos mayores que la misma financiera podría ofrecerte una vez que ya tienes historial de pago con ella. Si necesitas un monto mayor desde tu primera solicitud, es probable que solo una parte quede cubierta por la promoción y el resto genere interés normal, o que directamente no califiques para el 0% en ese monto específico. Revisa la comparativa de primer préstamo gratis en Perú (CréditoLab) para ver el rango exacto que aplica en cada financiera antes de solicitar.

La mayoría de estas promociones exigen devolver el dinero en 15 a 30 días, un plazo bastante más corto que el de un préstamo de consumo estándar. Esto tiene sentido desde la perspectiva de la financiera —limita su exposición al riesgo mientras no te conoce— pero para ti significa que debes tener una fuente de ingresos clara y previsible dentro de ese plazo. Solicitar un préstamo gratis para un gasto cuya devolución depende de un ingreso incierto (una venta pendiente, un pago que "debería" llegar) es la forma más común en que la promoción termina generando intereses moratorios en lugar de ahorro.

Las financieras verifican tu DNI, número de celular y cuenta o billetera digital para confirmar que eres cliente nuevo. Esto significa que la promoción es de una sola vez por entidad: no puedes registrar una segunda cuenta o pedir el 0% otra vez con la misma financiera después de tu primer préstamo, aunque hayas pagado puntualmente. Algunos usuarios asumen erróneamente que pueden repetir la promoción cada cierto tiempo; en la práctica, la mayoría de plataformas la limitan estrictamente a la primera operación registrada con ese DNI.

Aquí está el punto que genera más confusión: pagaste puntualmente tu primer préstamo al 0% y asumes que la siguiente solicitud tendrá condiciones igual de buenas. En la práctica, el segundo préstamo suele tener una TCEA estándar, calculada según tu perfil de riesgo ahora que la financiera ya tiene un dato de comportamiento de pago. Puede ser una tasa razonable comparada con el mercado —de hecho, haber pagado a tiempo tu primer préstamo suele mejorar las condiciones que te ofrecen después— pero no será 0% salvo que la financiera lo indique explícitamente como una segunda promoción distinta.

Antes de aceptar el segundo préstamo, compara su TCEA con otras opciones en nuestra comparativa de préstamos urgentes en Perú (CréditoLab), en lugar de asumir automáticamente que la misma financiera sigue siendo la opción más barata.

El riesgo real de esta promoción no está en el préstamo en sí, sino en qué ocurre si te atrasas. Al perder la condición de 0%, se aplican intereses moratorios sobre el saldo pendiente desde la fecha de vencimiento, calculados según la política de cada financiera y dentro de los límites que supervisa la SBS. Un préstamo de S/300 que debía costarte cero puede terminar generando un cargo por mora si la devolución se atrasa varias semanas, especialmente si el atraso no se comunica a tiempo a la financiera.

Si prevés que no podrás pagar en la fecha exacta, contacta a la financiera antes del vencimiento: algunas ofrecen una pequeña extensión o plan de pago que reduce el impacto frente a simplemente dejar de responder. Revisa también nuestra guía sobre cómo salir de Infocorp si una deuda impaga llegó a reportarse, para entender los plazos de permanencia del reporte negativo.