Préstamos para vivienda en Perú: miVivienda y techo propio 2026

El Fondo MiVivienda S.A. es una empresa del Estado peruano bajo supervisión de la SBS que financia viviendas para familias de ingresos medios y bajos. No otorga créditos directamente — trabaja a través de bancos, cajas y financieras intermediarias. En 2026 opera con más de 25 entidades financieras en todo el Perú, incluyendo BCP, BBVA, Interbank, Scotiabank, MiBanco y varias cajas municipales.

Sus dos productos principales son:

• Crédito MiVivienda: para viviendas de valor entre S/ 65,900 y S/ 514,400.
• Techo Propio — Adquisición de Vivienda Nueva (AVN): para viviendas de hasta S/ 105,000, con bono directo del Estado.

El Crédito MiVivienda es un tipo de crédito hipotecario (CréditoLab) subsidiado que ofrece:

• Financiamiento: hasta el 90% del valor del inmueble (cuota inicial mínima: 10%).
• Plazo: hasta 20 años.
• Tasa de interés: variable según entidad intermediaria, pero subsidiada por el Fondo. En 2026, tasas efectivas anuales entre 7% y 11% en soles, menores que las hipotecarias convencionales (12-18%).
• Bono del Buen Pagador (BBP): descuento de S/ 25,700 sobre el saldo del crédito para quienes compran primera vivienda y pagan puntualmente los primeros 12 meses.

Requisito principal: primera vivienda (ni tú ni tu cónyuge deben tener otra propiedad a nivel nacional, verificado en el SUNARP). El inmueble debe tener habilitación urbana y no estar en zona de riesgo.

El programa Techo Propio está dirigido a familias con menores ingresos y tiene tres modalidades:

• Adquisición de Vivienda Nueva (AVN): compra de vivienda nueva de hasta S/ 105,000. El Estado otorga un Bono Familiar Habitacional (BFH) de S/ 33,200 que reduce directamente el monto a financiar. No se devuelve.
• Construcción en Sitio Propio (CSP): si ya tienes terreno, el bono financia la construcción.
• Mejoramiento de Vivienda (MV): bono para mejorar o ampliar una vivienda existente.

Requisitos para AVN: ingresos familiares netos no mayores a S/ 3,626 mensuales (grupo familiar), no tener vivienda propia, estar inscrito en el Registro de Beneficiarios del Ministerio de Vivienda.

Para una vivienda de S/ 200,000, la diferencia de cuota mensual entre ambas opciones puede ser de S/ 300-500 al mes durante 20 años. La ventaja de MiVivienda es significativa.

Consulta el detalle completo en nuestra guía para solicitar el crédito MiVivienda (CréditoLab).

1. Verifica que el inmueble sea elegible: debe figurar en el catálogo de viviendas MiVivienda en la web del Fondo (mivivienda.com.pe). El promotor inmobiliario también puede orientarte.
2. Elige una entidad financiera intermediaria: compara tasas entre los bancos y cajas que operan con MiVivienda. La tasa varía entre entidades.
3. Reúne documentación: DNI, boletas de pago de los últimos 3 meses, declaración jurada de no tener vivienda (o constancia SUNARP), historial crediticio sin deudas graves.
4. Solicita precalificación: la entidad evalúa tu capacidad de pago y emite carta de aprobación previa.
5. Firma la minuta de compraventa y el contrato de crédito ante notario.
6. Inscripción en SUNARP del nuevo propietario y la hipoteca.

Elegir entre los dos programas del Fondo MiVivienda depende sobre todo de tus ingresos familiares y del valor de la vivienda que buscas:

• Techo Propio (AVN): es para los hogares de menores ingresos. Si tu ingreso familiar neto no supera los S/ 3,626 mensuales y la vivienda nueva cuesta hasta S/ 105,000, calificas para el Bono Familiar Habitacional, un subsidio directo del Estado que no se devuelve. Reduce de entrada el monto a financiar.
• Crédito MiVivienda: es para familias de ingresos medios que pueden asumir una cuota hipotecaria mayor. Cubre viviendas de mayor valor e incluye el Bono del Buen Pagador, que se aplica como descuento al capital si pagas puntualmente los primeros 12 meses.
• Regla práctica: revisa primero si calificas para Techo Propio, porque el subsidio es mayor y no se reembolsa. Si tus ingresos superan el tope o necesitas una vivienda más cara, el Crédito MiVivienda es la ruta adecuada.

En ambos casos, la entidad financiera verificará tu capacidad de pago, tu historial en Infocorp y que no tengas otra vivienda registrada en SUNARP. Si quieres comparar también otras alternativas de financiamiento, revisa nuestro comparador de créditos en Perú (CréditoLab).