Préstamos para vivienda en Perú: miVivienda y techo propio 2026

El Fondo MiVivienda S.A. es una empresa del Estado peruano bajo supervisión de la SBS que financia viviendas para familias de ingresos medios y bajos. No otorga créditos directamente — trabaja a través de bancos, cajas y financieras intermediarias. En 2026 opera con más de 25 entidades financieras en todo el Perú, incluyendo BCP, BBVA, Interbank, Scotiabank, MiBanco y varias cajas municipales.

Sus dos productos principales son:

• Crédito MiVivienda: para viviendas de valor entre S/ 65,900 y S/ 514,400.
• Techo Propio — Adquisición de Vivienda Nueva (AVN): para viviendas de hasta S/ 105,000, con bono directo del Estado.

El Crédito MiVivienda ofrece:

• Financiamiento: hasta el 90% del valor del inmueble (cuota inicial mínima: 10%).
• Plazo: hasta 20 años.
• Tasa de interés: variable según entidad intermediaria, pero subsidiada por el Fondo. En 2026, tasas efectivas anuales entre 7% y 11% en soles, menores que las hipotecarias convencionales (12-18%).
• Bono del Buen Pagador (BBP): descuento de S/ 25,700 sobre el saldo del crédito para quienes compran primera vivienda y pagan puntualmente los primeros 12 meses.

Requisito principal: primera vivienda (ni tú ni tu cónyuge deben tener otra propiedad a nivel nacional, verificado en el SUNARP). El inmueble debe tener habilitación urbana y no estar en zona de riesgo.

El programa Techo Propio está dirigido a familias con menores ingresos y tiene tres modalidades:

• Adquisición de Vivienda Nueva (AVN): compra de vivienda nueva de hasta S/ 105,000. El Estado otorga un Bono Familiar Habitacional (BFH) de S/ 33,200 que reduce directamente el monto a financiar. No se devuelve.
• Construcción en Sitio Propio (CSP): si ya tienes terreno, el bono financia la construcción.
• Mejoramiento de Vivienda (MV): bono para mejorar o ampliar una vivienda existente.

Requisitos para AVN: ingresos familiares netos no mayores a S/ 3,626 mensuales (grupo familiar), no tener vivienda propia, estar inscrito en el Registro de Beneficiarios del Ministerio de Vivienda.

Para una vivienda de S/ 200,000, la diferencia de cuota mensual entre ambas opciones puede ser de S/ 300-500 al mes durante 20 años. La ventaja de MiVivienda es significativa.

1. Verifica que el inmueble sea elegible: debe figurar en el catálogo de viviendas MiVivienda en la web del Fondo (mivivienda.com.pe). El promotor inmobiliario también puede orientarte.
2. Elige una entidad financiera intermediaria: compara tasas entre los bancos y cajas que operan con MiVivienda. La tasa varía entre entidades.
3. Reúne documentación: DNI, boletas de pago de los últimos 3 meses, declaración jurada de no tener vivienda (o constancia SUNARP), historial crediticio sin deudas graves.
4. Solicita precalificación: la entidad evalúa tu capacidad de pago y emite carta de aprobación previa.
5. Firma la minuta de compraventa y el contrato de crédito ante notario.
6. Inscripción en SUNARP del nuevo propietario y la hipoteca.