Como Solicitar el Credito MiVivienda en Peru

Antes de iniciar el tramite, verifica que cumples con los criterios establecidos por el Fondo MiVivienda para 2026:

• Nacionalidad o residencia: ser ciudadano peruano o extranjero con residencia permanente en Peru.
• No ser propietario: ni tu ni tu conyugue o conviviente debeis poseer otra vivienda en Peru al momento de la solicitud. Este requisito se verifica en los Registros Publicos (SUNARP).
• No haber usado el programa antes: el beneficio del BBP solo puede utilizarse una vez por familia.
• Valor de la vivienda: el inmueble debe costar entre S/ 67,200 y S/ 448,000 (entre 14 y 93 UIT a valor 2026). Viviendas por encima del tope no califican.
• Cuota inicial minima: debes aportar al menos el 10% del precio de la vivienda como cuota inicial propia, aunque muchos bancos solicitan entre 15% y 20% segun el perfil del solicitante.
• Capacidad de pago: la cuota mensual del credito no debe superar el 30% de tus ingresos netos verificables. Los ingresos de dos titulares pueden sumarse (credito dual).
• Historial crediticio: estar al dia en la Central de Riesgos SBS y no registrar deudas en categoria de perdida o dudoso en los ultimos 12 meses.

Si tienes reportes negativos en la central de riesgos, regulariza tu situacion antes de solicitar. Consulta nuestro glosario: Central de Riesgos SBS para entender como funciona el sistema de calificacion crediticia peruano.

La lista de documentos varia ligeramente entre entidades, pero la siguiente es la base que solicita la mayoria de las IFI autorizadas:

• Identificacion: DNI vigente del titular y del conyugue o conviviente (si aplica). Extranjeros: carnet de extranjeria.
• Acreditacion de ingresos:
  • Dependiente: tres ultimas boletas de pago y contrato de trabajo o constancia de trabajo. Si tienes menos de 6 meses en el empleo actual, el banco puede pedir historial laboral adicional.
  • Independiente: Declaracion Jurada de Renta (formularios SUNAT 1669 o 1670), estados de cuenta bancarios de los ultimos 6 meses y, si es el caso, recibos por honorarios.
• Estados de cuenta bancarios: ultimos tres meses de la cuenta donde se acreditan los ingresos.
• Documentos del inmueble: titulo de propiedad o minuta de compraventa, planos aprobados, certificado de parametros urbanisticos del municipio correspondiente y partida registral de SUNARP.
• Declaracion de no propiedad: formulario firmado por el titular y conyugue declarando no poseer otra vivienda. El banco verifica esta informacion directamente en SUNARP.
• Partida de matrimonio o declaracion de convivencia: si el credito se tramita como dual o si existe conyugue.

Algunos bancos solicitan adicionalmente una tasacion del inmueble a su cargo (S/ 300-600) realizada por un perito inscrito en la SBS. Confirma si este costo esta incluido en los gastos notariales o si se paga por separado.

El Fondo MiVivienda no otorga el credito directamente: debes tramitarlo en una IFI autorizada. A continuacion, una referencia orientativa de las entidades participantes y el rango de TCEA que ofrecen para plazos de 20 anos a inicio de 2026 (verifica las tasas actualizadas directamente con cada entidad antes de decidir):

La TCEA incluye la tasa de interes, comisiones y seguros obligatorios (desgravamen y todo riesgo), por lo que es el indicador correcto para comparar el costo total del credito. Una diferencia de 1.5 puntos porcentuales en la TCEA sobre S/ 200,000 a 20 anos puede representar mas de S/ 35,000 adicionales al final del plazo. Revisa la definicion completa de TCEA antes de firmar cualquier contrato.

El Bono Buen Pagador (BBP) es un subsidio del Estado que se aplica como descuento directo sobre el saldo del credito. Para 2026, los montos son:

• S/ 17,425 para viviendas de hasta S/ 246,800 (hasta 51.5 UIT).
• S/ 12,900 para viviendas de entre S/ 246,800 y S/ 343,900.
• S/ 5,500 para viviendas de entre S/ 343,900 y S/ 448,000.

El BBP se aplica automaticamente al momento del desembolso, reduciendo el saldo sobre el que se calculan los intereses durante toda la vida del credito. Sin embargo, puedes perder el beneficio si incurres en mora de mas de 30 dias en cualquier cuota durante los primeros 24 meses del credito. En ese caso, el Fondo MiVivienda puede recuperar el bono, incrementando tu deuda. Para proteger el BBP:

• Domicilia el pago de la cuota en la cuenta de abono de tu sueldo.
• Mantén un fondo de emergencia equivalente a dos cuotas.
• Si anticipas un problema de liquidez, contacta al banco antes de vencer la cuota para explorar periodos de gracia.

Despues de los 24 primeros meses, el BBP ya esta consolidado y no puede ser recuperado, aunque la obligacion de pago puntual sigue siendo importante para mantener tu calificacion en la SBS.

El tiempo desde la solicitud hasta el desembolso varia segun la entidad y la complejidad del expediente, pero el flujo habitual es:

• Preaprobacion: 3 a 7 dias habiles. El banco evalua tu perfil crediticio e ingresos y emite una carta de preaprobacion sujeta a la tasacion del inmueble.
• Tasacion y revision legal: 5 a 10 dias habiles. Un perito tasador autorizado visita el inmueble; el area legal del banco revisa titulos y partida SUNARP.
• Aprobacion formal: 3 a 5 dias habiles adicionales tras la tasacion.
• Firma de escritura y desembolso: 5 a 15 dias habiles. Interviene notaria, SUNARP para inscripcion de hipoteca, y finalmente el banco desembolsa al vendedor.

Causas frecuentes de rechazo que debes evitar:

• Deudas en categoria deficiente, dudoso o perdida en la Central de Riesgos SBS al momento de la evaluacion.
• Ingresos insuficientes para cubrir la cuota dentro del limite del 30% de capacidad de pago.
• Inmueble con observaciones en SUNARP: hipotecas previas no levantadas, medidas cautelares o titulacion irregular.
• Declaracion de no propiedad falsa: el banco cruza informacion con SUNARP y el rechazo es inmediato si se detecta inconsistencia.
• Cambio de empleador o renuncia durante el proceso: si pierdes o cambias de trabajo mientras el expediente esta en evaluacion, la aprobacion puede cancelarse.

Si eres rechazado, el banco esta obligado a informarte el motivo. Puedes subsanar observaciones y volver a solicitar despues de regularizar tu situacion. Consulta la SBS Peru para entender como funciona la supervision del sistema financiero.