Microfinanzas en Perú

Las microfinanzas en Perú comprenden el conjunto de entidades y productos financieros diseñados para atender a personas, hogares y microempresas que tradicionalmente quedan fuera del alcance de la banca comercial convencional: trabajadores independientes, comerciantes informales, agricultores y microempresarios sin historial crediticio extenso.

El sistema peruano de microfinanzas es reconocido internacionalmente por su profundidad y competencia, y está compuesto principalmente por:

• Cajas municipales (CMAC), de propiedad de gobiernos provinciales
• Cajas rurales de ahorro y crédito (CRAC)
• Financieras especializadas en microcrédito y consumo
• Cooperativas de ahorro y crédito (COOPAC), supervisadas por la SBS desde la reforma de 2018
• Plataformas fintech de préstamos rápidos, muchas de ellas registradas ante la SBS o supervisadas indirectamente vía INDECOPI en materia de protección al consumidor

Todas estas entidades, salvo excepciones no reguladas, deben cumplir con las normas de transparencia de la SBS: informar la TCEA, entregar la Hoja Resumen y la FECIL antes del desembolso, y ofrecer un canal de reclamos accesible.

El acceso a microfinanzas ha sido clave para la inclusión financiera en Perú: según cifras históricas de la SBS, buena parte de los créditos otorgados a microempresas del país provienen de entidades microfinancieras especializadas, no de la banca tradicional. Sin embargo, el costo del crédito microfinanciero suele ser más alto que el de un préstamo bancario convencional, reflejando el mayor riesgo y costo operativo de atender a clientes sin garantías tradicionales.

Antes de solicitar un microcrédito, compara siempre la TCEA entre distintas entidades microfinancieras y verifica que la que elijas esté efectivamente registrada y supervisada por la SBS.