Mora Técnica — Perú
Definición
Mora Técnica — Perú: Estado de incumplimiento que se activa con un solo día de atraso en el pago de una cuota; la SBS la reporta a Infocorp y afecta el historial crediticio del deudor.La mora técnica en Perú es la condición jurídica de incumplimiento que se activa automáticamente cuando el deudor no paga una cuota en la fecha estipulada en el contrato, incluso si el atraso es de un solo día. A diferencia de la noción coloquial de "mora" como un retraso significativo, la mora técnica es inmediata y objetiva: opera sin necesidad de requerimiento judicial ni notificación previa por parte del acreedor.
Definición SBS y reporte
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) regula la clasificación de los créditos en mora a través de su Reglamento de Clasificación del Deudor y la Exigencia de Provisiones (Resolución SBS 11356-2008). Según este reglamento:
- Un crédito de consumo se clasifica como "Con Problemas Potenciales" con 9 a 30 días de atraso.
- Con 31 a 60 días de atraso pasa a "Deficiente".
- Con 61 a 120 días, a "Dudoso".
- Con más de 120 días de atraso, a "Pérdida".
Sin embargo, la mora técnica (primer día de atraso) ya activa el cobro de la tasa moratoria y el inicio del reporte a la central de riesgos.
Impacto en Infocorp (Equifax Perú)
Infocorp (operado por Equifax en Perú) es la principal central de riesgos privada del país, complementaria al registro de la SBS. Un atraso en el pago, incluso de pocos días, puede quedar registrado en Infocorp y ser consultado por otras entidades financieras cuando el deudor solicite un nuevo crédito. Las consecuencias incluyen:
- Denegación de nuevas solicitudes de crédito mientras la mora esté vigente.
- Tasas de interés más altas en futuras operaciones incluso si la mora fue regularizada.
- Permanencia del registro negativo hasta 5 años después del pago de la deuda en mora.
Cómo evitar la mora técnica
Algunas estrategias prácticas para evitar caer en mora técnica:
- Domiciliar el pago de cuotas en cuenta bancaria con fondos suficientes el día anterior al vencimiento.
- Solicitar a la entidad un cambio de fecha de cuota si su fecha de pago no coincide con su fecha de cobro de nómina.
- Usar aplicaciones de recordatorio de pagos o alertas bancarias por SMS/correo.
- Si prevé dificultades, contactar a la entidad antes del vencimiento para solicitar una reprogramación o refinanciamiento: muchas entidades en Perú tienen protocolos de apoyo al cliente antes del impago.
Si ya está en mora, consulte las opciones de refinanciamiento disponibles en nuestra sección de créditos y actúe con rapidez: cada día en mora aumenta los intereses moratorios y deteriora su clasificación en la SBS.
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Ver también
Preguntas frecuentes sobre Mora Técnica — Perú
¿Qué significa "Mora Técnica — Perú" en el contexto de los préstamos en Perú?
El término "Mora Técnica — Perú" se utiliza en el sector financiero de Perú con el significado explicado arriba. La normativa de SBS lo regula específicamente para el mercado local.
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