Recibo por honorarios como sustento de ingresos

El recibo por honorarios (RxH) es el comprobante de pago que emiten los trabajadores independientes de cuarta categoría en el Perú al prestar servicios profesionales o técnicos. A diferencia de una boleta de pago de planilla, el RxH no implica relación laboral dependiente, lo que históricamente dificultaba el acceso al crédito formal.

Sin embargo, a medida que el mercado financiero peruano se ha adaptado a la economía de independientes, más entidades aceptan los recibos por honorarios como sustento válido de ingresos, especialmente cuando se presentan de forma consistente y se acredita su registro en SUNAT.

Para usar tus RxH como sustento crediticio, necesitas:

• Estar registrado en SUNAT bajo régimen de cuarta categoría y contar con acceso a tu clave SOL.
• Presentar un historial mínimo de 6 a 12 meses de emisión continua de recibos con ingresos regulares.
• Declaración de pagos de cuarta categoría o constancia de retenciones emitida por el cliente/empleador.
• En algunos casos, extractos de cuenta bancaria que evidencien los cobros correspondientes a los recibos.

Las entidades que suelen aceptar RxH incluyen:

• Fintechs y prestamistas digitales: Prestamype, Afluenta, Kueski (cuando opera en Perú) y otras plataformas de crédito alternativo.
• CMAC y CRAC: históricamente más flexibles para perfiles de trabajadores independientes.
• Algunos bancos grandes para productos específicos de crédito emprendedor o microempresa.

El monto máximo accesible dependerá del ingreso promedio de los últimos meses de RxH; usualmente las entidades calculan la cuota máxima como el 30%–40% del ingreso mensual demostrable. La TCEA aplicable suele ser mayor que para empleados en planilla, reflejando el mayor riesgo percibido del perfil independiente. Mantener tus RxH emitidos electrónicamente a través del portal SUNAT es el mejor respaldo ante cualquier institución financiera.