Seguro de Desgravamen

El seguro de desgravamen es un seguro asociado a un crédito que garantiza que, en caso de fallecimiento del titular (y en muchas pólizas también en caso de invalidez total y permanente), la compañía aseguradora cancela el saldo pendiente de la deuda directamente con la entidad financiera. De esta manera, la obligación no recae sobre los herederos del deudor.

En Perú, es habitual —y en muchos productos de crédito de consumo, obligatorio— que bancos, cajas municipales y financieras exijan la contratación de un seguro de desgravamen como condición para el desembolso del préstamo. Cuando el seguro es de contratación obligatoria, su costo debe incluirse en el cálculo de la TCEA, conforme a las normas de transparencia de la SBS.

Puntos importantes a considerar:

• El costo del seguro suele cobrarse como una prima mensual proporcional al saldo del crédito, aunque algunas entidades lo cobran como pago único al inicio
• Si el seguro es opcional, el consumidor puede rechazarlo, lo que reduce la TCEA final — pero también deja la deuda sin cobertura ante el fallecimiento del titular
• Algunas entidades permiten contratar el seguro de desgravamen con una aseguradora distinta a la que ofrece la entidad prestamista ("venta atada" cuestionable); si te condicionan la aprobación del crédito a contratar el seguro únicamente con su aseguradora afiliada sin ofrecerte alternativa, puedes reclamar ante INDECOPI
• Es distinto de un seguro de vida tradicional: el desgravamen se extingue junto con el crédito y su beneficiario es la entidad financiera, no la familia del asegurado directamente

Antes de aceptar un crédito, revisa la Hoja Resumen para confirmar si el seguro de desgravamen es obligatorio u opcional, y cuánto representa dentro de la TCEA total. Consulta también nuestra guía de cómo calcular la TCEA para aislar el impacto real del seguro en el costo del crédito.